Historiquement, BforBank et Boursorama n’ont pas joué sur les mêmes arguments de vente. BforBank a traditionnellement visé des clients plutôt aisés en proposant des... Entre Boursorama ou BforBank, quelle banque en ligne choisir ?

Historiquement, BforBank et Boursorama n’ont pas joué sur les mêmes arguments de vente. BforBank a traditionnellement visé des clients plutôt aisés en proposant des services ultra haut de gamme. À l’inverse, Boursorama a davantage joué sur une offre accessible, même pour les personnes ayant de faibles revenus, et sur des tarifs particulièrement faibles. Cependant, aujoud’hui, Boursorama ou BforBank étendent toutes deux leurs offres, et leur clientèle cible tend donc à se rapprocher.

Alors, qui de Boursorama ou BforBank est la meilleure banque en ligne ?

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Boursorama Banque

Boursorama n’a pas toujours été une banque en ligne. En effet, à l’origine, c’est un portail de courtage en ligne et d’information boursière. Racheté en 2002 par la Société Générale, c’est en 2005 que la banque digitale voit le jour.

Au début, il ne s’agit que de comptes courants, mais l’activité s’est rapidement développée pour devenir une banque proposant une offre vraiment complète : solutions d’épargne, crédits, assurances, et bien évidemment, des solutions d’investissement.

Boursorama est aujourd’hui l’une des banques en ligne les plus populaires qui soient : en effet on compte aujourd’hui plus de 2 millions de clients !

Le principal argument de vente de Boursorama, ce sont ses tarifs très bas. Elle est d’ailleurs élue banque la moins chère de l’année depuis 11 ans ! 

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À lire également : Boursorama : notre avis et opinion détaillée sur cette banque en ligne

BforBank

BforBank n’est pas une banque rachetée par une banque traditionnelle, comme la plupart de ses concurrentes. En effet, elle a été lancée directement par le Crédit Agricole en 2009. Banque 100 % en ligne, elle s’est à l’origine destinée principalement à une clientèle plutôt aisée.

Cependant depuis quelques années, son offre se démocratise et compte aujourd’hui des services bien meilleur marché. On constate aujourd’hui des services disponibles pour des clients ayant des moyens différents.

Ce n’est donc pas sur des prix cassés que joue BforBank, mais davantage sur la qualité de ses services.

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À lire également : Avis BforBank : notre test complet et détaillé de cette offre bancaire

Les cartes bancaires : Boursorama ou BforBank ?

Entre BforBank ou Boursorama, la gamme de carte bancaire proposée est réellement large.

Les cartes sans condition de revenus

Seule Boursorama propose des cartes sans aucune conditions de revenus. Vous pourrez ainsi choisir entre l’offre Welcome et l’offre Ultim.

La carte Welcome est une Visa Classic à autorisation systématique. Votre solde sera donc interrogé à chaque fois que vous utiliserez votre carte. C’est donc une carte qui permet de maîtriser son budget. Cette carte vous autorise un découvert de 200 euros maximum.

Tous les paiements et retraits en euros sont gratuits, même à l’étranger. Vous pourrez également régler vos achats en devise gratuitement. En revanche, si vous souhaitez retirer de l’argent en devise, il faudra vous acquitter des frais qui vous reviendront à 1,94 % du montant de l’opération.

Bon à savoir : Bon à savoir :
Cette carte est gratuite, à condition de l’utiliser une fois par mois. Si vous ne remplissez pas cette condition il faudra payer 5 euros par mois.

Vous pourrez également opter pour la carte Ultim. Proposée sans aucune condition de revenus, c’est également une carte à autorisation systématique. Le gros avantage de cette carte est de proposer des services réellement haut de gamme : par exemple, tous vos retraits et paiements, en euro ou en devise, sont totalement gratuits.

De même, les conditions d’assurance et d’assistance proposés par Visa pour la carte Ultim sont réellement complètes, bien plus que pour une Visa Classic par exemple.

Bon à savoir : Bon à savoir :
Cette carte est gratuite, mais comme la Welcome, il faudra l’utiliser au moins une fois par mois. Sinon, elle vous coutera 15 euros par mois.

Vous avez des revenus modestes

Boursorama comme BforBank vous propose la Visa Classic.

Chez Boursorama, cette carte est accessible si vous pouvez justifier d’un minimum de 1 000 euros de revenus mensuels nets. Si ce n’est pas le cas, vous pourrez l’obtenir à condition de détenir au moins 2 500 euros d’encours chez Boursorama.

Les plafonds de retrait et de paiement sont fixés en fonction de vos revenus mensuels.

Les retraits et paiements sont tous gratuits en euros, et vous reviendront à 1,94 % du montant pour toute opération en devise.

Cette carte est gratuite, sans aucune condition d’utilisation.

Chez BforBank, pour obtenir cette carte il faudra en revanche justifier de 1 200 euros nets mensuels. Les conditions sont donc un peu plus strictes chez BforBank. Tout comme chez Boursorama, les plafonds de paiement et de retrait dépendront de vos revenus mensuels. S’ils sont automatiquement fixés à l’ouverture de votre compte, après un mois vous pourrez les modifiier sur votre Espace Personnel.

Cette carte est gratuite, si vous effectuez au moins 3 opérations par trimestre. Sinon, elle vous reviendra à 6 euros par trimestre.

Vous avez des revenus moyens

Hello Bank Boursorama comparatif

Là encore, Boursorama ou BforBank sont au coude à coude en vous proposant toute les deux la carte Visa Premier.

Chez Boursorama, cette carte est accessible si vous pouvez justifier d’un minimum de 1 800 euros de revenus mensuels nets, ou alors, détenir 5 000 euros d’encours chez Boursorama. Pour BforBank en revanche, il suffit de 1 600 euros de revenus mensuels pour pouvoir accéder à la Premier.

Chez Boursorama, tous les retraits et paiements sont gratuits, en euros ou en devise. Chez BforBank en revanche, si les retraits et les paiements sont gratuits en euros, il vous coûteront 1,95 % du montant pour vos opérations en devise.

Cette carte est gratuite chez Boursorama comme chez BforBank, mais il faudra l’utiliser une fois par mois dans les deux cas, sinon vous devrez régler 9 euros par trimestre chez BforBank ou 15 euros par mois chez Boursorama.

Bon à savoir : Bon à savoir :
Si BforBank propose une carte plus accessible avec des conditions de revenus moins importantes, la Visa Premier reste plus intéressante chez Boursorama si vous voyagez régulièrement hors de la zone euro.

Vous avez des revenus importants

Ici, il ne reste plus que BforBank dans la course ! En effet, elle est la seule à proposer une carte réellement haut de gamme avec la Visa Infinite.

Accessible à partir de 4 000 euros de revenus mensuels, il s’agit d’une carte à débit différé qui vous permet de bénéficier des garanties les plus importantes en termes d’assurance et d’assistance Visa.

Bon à savoir : Bon à savoir :
Mais ce qui fait la principale différence entre l’Infinite et les autres cartes bancaires, c’est son service de conciergerie. Disponible 24h/24 et 7j/7, vous pourrez profiter de ce services exclusifs réservé aux clients Infinite.

Cette carte vous est proposée au tarif de 200 euros par an.

Les frais pour un compte courant

Pour ce qui est des frais bancaires, BforBank et Boursorama sont véritablement proches. Pour tout ce qui concerne les tarifs pour les services de base, ils vous sont tout simplement proposés gratuitement. En effet, chez l’une comme chez l’autre, aucun frais d’ouverture, de tenue ou de fermeture de compte. L’abonnement aux service de banque à distance, y compris les alertes sms sont gratuits.

C’est principalement au niveau des inccidents de paiement que l’on va pouvoir différencier les deux banques, avec un avantage certain pour Boursorama qui ne vous fait pas payer la plupart des frais pour accident de paiement.

Les crédits

BforBank tout comme Boursorama vous proposent des prêts personnels et des crédits immobiliers. Les tarifs restent avantageux dans les deux cas mais resteront dépendants de votre situation personnelle.

En ce qui concerne le prêt personnel, BforBank affiche un TAEG fixe à 0,90 %, pour un prêt pouvant aller de 10 000 à 75 000 euros, remboursable entre 36 et 60 mois. Chez Boursorama, le taux affiché est de 0,95 %, pour un prêt démarrant lui aussi à 10 000 euros. En revanche, Boursorama revoit son taux à la baisse de 5 % si vous souhaitez réaliser un projet éco-responsable.

Pour ce qui est du crédit immobilier, chez BforBank, le TAEG fixe sur 15 ans est de 1,35 %, pour un crédit d’un montant de 200 000 euros, assurances comprises. Chez Boursorama, le taux affiché est de 1,65 % sur 15 ans, assurances comprises ici aussi.

C’est donc BforBank qui affiche les tarifs les plus intéressant sur le crédit personnel et le crédit immobilier.

En revanche, seule Boursorama vous propose le financement CLIC : il s’agit d’un prêt pour un faible montant, remboursable rapidement. L’intérêt d’un tel crédit est que les conditions d’octroi sont largement simplifiée.

Si vous possédez des avoirs chez Boursorama Banque, vous pourrez également bénéficier du service « Avance sur Titres » : il vous permet d’emprunter jusqu’à l’équivalent de la moitié de vos encours. Vous pouvez ainsi faire aboutir vos projets tout en laissant votre épargne fructifier.

En ce qui concerne les crédits, Boursorama a donc une offre plus complète que sa concurrente.

L’épargne : Boursorama ou BforBank ?

choisir entre Boursorama et BforBank

BforBank et Boursorama vous proposent toutes les deux le Livret A et le Livret de Développement Durable. Ces livrets étant réglementé, les conditions sont donc identiques dans les deux banques.

BforBank vous propose également un Livret non réglementé : il vous rapportera 2 % d’intérêt pendant 2 mois (sur 75 000 maximum), puis, reviendra à son taux habituel de 0,10 %.

Boursorama dispose également d’un livret non réglementé : sa rémunération est fixée à 0,05 %.

C’est donc chez BforBank que votre épargne sera la mieux rémunérée.

Mais Boursorama n’a pas dit son dernier mot ! Car elle vous propose, contrairement à sa concurrente, le PEL/CEL, ainsi qu’un compte d’Épargne Financière Pilotée. Ce dernier vous permet de placer votre épargne sur un compte qui sera géré par la société ODDO Asset Management, qui investira pour vous votre épargne en bourse. Vous pourrez choisir parmi 5 profils d’investisseur, allant du plus prudent au plus offensif.

En bref : En bref :
C’est donc Boursorama qui remporte cette manche en proposant une offre bien plus complète que sa concurrente. En revanche, si seul le Livret non réglementé vous intéresse, alors il sera plus intéressant chez BforBank.

L’assurance vie

Boursorama comme BforBank vous propose des placements en Assurance vie. Pour Boursorama, vous aurez le choix entre deux fonds :

  • Le fonds Eurossima, ayant atteint la performance de 1,65 % en 2018.
  • Le fonds Euros Exclusif, réservé exclusivement aux clients de Boursorama, et ayant atteint en 2018 la performance de 2,31 %.

Vous aurez également le choix entre plus de 280 unités de compte. Pour gérer votre portefeuille, vous pourrez opter entre la gestion libre et la gestion pilotée, en fonction de votre connaissance des marchés financiers. La gestion pilotée est gérée par la Société Edmond de Rothschild Asset Management. Ce type de gestion n’engendre aucun frais supplémentaire, et est accessible dès 300 euros d’investissement !

Pour BforBank, vous avez également le choix entre deux fonds en euros :

  • Le Fonds en Euros Allocation Long Terme2 : sa performance en 2018 a atteint les 2,90 %.
  • Le Fonds Euros Dolcea Vie : sa performance était de 2,10 % en 2018.

Le choix des unités de compte est cependant plus limité avec 53 supports disponibles. Tout comme chez Boursorama, vous pouvez opter entre la gestion libre ou laisser à la société Spirica. En revanche, cette offre n’est accessible qu’à partir de 5 000 euros d’investissement. Vous pourrez là aussi opter pour différents profils d’investisseur, selon que vous souhaitez prendre plus ou moins de risques.

BforBank propose également une offre de bienvenue : 120 euros vous sont offerts pour toute première adhésion au contrat multisupport BforBank Vie.

Au niveau de l’assurance vie, c’est donc BforBank qui est la plus performante.

Le verdict : Boursorama ou BforBank ?

Boursorama ou BforBank

BforBank et Boursorama ont toutes les deux leur mérite. Si vous souhaitez choisir entre BforBank ou Boursorama, il faudra prendre en compte votre profil et vos besoins.

Si vous avez de faibles revenus

Alors, c’est plutôt vers Boursorama qu’il faudra se tourner. En effet, la banque propose des offres très intéressantes pour ses clients aux faibes revenus, comme le compte Welcome ou la carte Ultim. De plus, les frais liés aux incidents de paiement sont bien moindres chez Boursorama que chez BforBank.

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Si vous avez des revenus moyens

Dès 1 000 euros de revenus, vous pourrez chez Boursorama accéder à la Visa Classic. Chez BforBank, la Classic est accessible dès 1 200 euros de revenus mensuels. Pour la Visa Premier, c’est 1 800 euros qu’il faudra gagner mensuellement pour Boursorama, et 1 600 euros chez BforBank.

Les conditions sont donc relativement similaires, ainsi que les modalités du contrat. Pour des revenus moyens, les deux banques sont donc réellement au coude à coude. En revanche, si vous voyagez régulièrement hors de la zone euro, alors c’est chez Boursorama que la Premier sera la plus intéressante avec une gratuité de tous les paiements et retraits, même hors zone euro.

Si vous avez des revenus importants

Pour les clients aisés, c’est plutôt BforBank qui sera la plus intéressante. Seule banque proposant la carte Visa Infinite, vous profiterez d’avantages exclusifs. Certes, les frais d’incident de paiement sont plus importants, mais ce problème ne devrait pas trop vous affecter.

Vous souhaitez souscrire à un crédit

Si vous chercher un prêt personnel ou un crédit immobilier, c’est BforBank qui affiche les tarifs les plus attractifs. En revanche, l’offre de Boursorama est plus complète. Vous pourrez ainsi bénéficier du financement CLIC ou de l’avance sur titre.

Les prix sont donc légèrement plus attractifs chez BforBank, mais l’offre est plus complète chez Boursorama.

Vous souhaitez épargner

Boursorama et BforBank vous proposent toutes les deux le Livret A et le LDD. Au niveau du Livret non réglementé, la rémunération sera plus intéressante chez BforBank.

En revanche, seule Boursorama vous propose le PEL/CEL, ainsi que le Compte d’Épargne Financière Pilotée.

L’offre semble plus attractive chez BforBank, mais, elle est largement plus complète chez Boursorama !

Vous souhaitez investir

Ici, c’est clairement BforBank qui vous propose les rendements les plus intéressants.

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Le choix entre BforBank ou Boursorama se résume donc à votre profil. Boursorama conviendra davantage à ceux dont le but premier est de faire des économies, alors que BforBank conviendra plus à ceux souhaitant des services plus haut de gamme avec des rendements plus intéressants.

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