Créé en 2013, Hello Bank (qui n’est autre que la filiale digitale du groupe BNP Paribas) est aujourd’hui l’une des banques en ligne les... Crédit Hello Bank : quelles sont les offres de la néobanque ?

Créé en 2013, Hello Bank (qui n’est autre que la filiale digitale du groupe BNP Paribas) est aujourd’hui l’une des banques en ligne les plus populaires en France. Si elle est apparue sur le marché bien après ses principales concurrentes, elle a depuis rattrapé son retard et propose une offre de services financiers très élaborée.

Outre des frais bancaires réduits à peau de chagrin, une offre pour les étudiants et un service client qui a été à plusieurs reprises récompensé, Hello Bank propose également différentes solutions de crédit. Et notamment un crédit à la consommation qui présente de nombreux avantages. Dans l’article d’aujourd’hui, nous vous expliquons comment en profiter et quels sont les détails de cette formule.

Les différentes offres de crédit d’Hello Bank :

Hello bank propose à ses clients plusieurs crédits à la consommation. Pour vous y retrouver plus facilement, voici lesquels :

Hello Bank crédit : quelles sont les offres de crédit à la consommation proposées par Hello Bank ?

  • un crédit à la consommation classique : il vous permettra de réaliser vos projets personnels, comme un voyage, un mariage, ou l’achat d’électroménager;
  • un crédit auto : vous l’aurez compris, ce crédit vous permet d’acheter une voiture ou un deux roues. Votre véhicule peut être neuf ou d’occasion, et même électrique;
  • un crédit travaux : cette offre vous permettra de financer les dépenses relative à une renovation de votre domicile, mais aussi de simples travaux d’aménagement;
  • un prêt immobilier que nous détaillons dans un autre article.

A travers ces trois offres de crédit, Hello Bank vous permet donc de financer facilement vos projets et de trouver une solution réellement adaptée à vos besoins. Intéressons-nous à présent aux conditions nécessaires pour pouvoir accéder à ces crédits.

Quelles sont les conditions du crédit Hello Bank ?

Hello Bank reste… une banque. Elle n’a donc pas forcément intérêt à prêter de l’argent à n’importe qui et doit imposer certaines conditions afin de limiter ses risques. Pour demander un crédit à la consommation dans cette banque virtuelle, vous devrez donc commencer par montrer patte blanche en prouvant que :

  • vous êtes une personne physique;
  • vous avez plus de 18 ans;
  • résident fiscal en France;
  • votre demande est à titre privée (et non pour une entreprise).

L’autre condition indispensable pour pouvoir contracter un crédit conso Hello Bank est d’être déjà client de la banque virtuelle et d’y avoir ouvert un compte. La bonne nouvelle est que vous pourrez faire ces deux demandes simultanément et que vous n’avez pas besoin de domicilier vos revenus chez Hello Bank pour y faire un crédit.

Hello Bank crédit : les étapes pour faire sa demande

Comme pour toutes les démarches que vous aurez à faire auprès d’Hello Bank (pour ouvrir un compte, demander un prêt, etc.) la procédure sera non seulement rapide mais simplifiée. Si vous êtes un nouveau client Hello Bank, vous pourrez par exemple demander à ouvrir un compte et souscrire à un crédit à la consommation en même temps. Ce qui vous fera gagner beaucoup de temps si vos besoins sont particulièrement urgents.

Pour commencer, vous allez réaliser une simulation en ligne qui vous permettra de mieux définir votre projet. Vous allez devoir préciser la nature de ce dernier, la durée sur laquelle vous souhaitez rembourser votre emprunt, et la somme dont vous avez besoin.

Le simulateur en ligne va ensuite vous donner les informations dont vous avez besoin avant de souscrire à un prêt Hello Bank. Et notamment :

Crédit Hello Bank avis : tarifs et mensualités

  • le nombre et le montant de vos mensualités;
  • le montant de vos intérêt;
  • votre taux nominal annuel;
  • le TAEG fixe de votre crédit à la consommation;

Une fois que vous aurez ces données devant les yeux, vous pourrez donc réfléchir aux conditions de votre crédit conso. Et déterminer si cette offre répond vraiment à vos besoins. Vous devez en effet évaluer le plus objectivement possible votre capacité à rembourser votre crédit (en fonction de vos revenus mensuels, notamment).

La constitution du dossier

L’étape suivante va consister à donner vos informations personnelle (nom/prénom/adresse) et renseigner votre situation budgétaire. C’est à ce moment que vous pourrez choisir si vous souhaitez prendre une assurance (ce n’est pas obligatoire). Ensuite, Hello Bank vous donnera un résumé de votre demande de crédit, que vous pourrez valider. Il ne vous restera plus qu’à envoyer les pièces justificatives qui vous seront demandées, par courriel (en les scannant) ou par la poste.

Vous pourrez également recevoir votre offre de crédit par courrier ou courriel. L’équipe de la banque digitale va ensuite étudier votre dossier. On peut par exemple vous demander des renseignements et justificatifs supplémentaires pour mieux évaluer votre situation.

Et si votre demande est acceptée, vous recevrez la somme empruntée sur votre compte dans un délai de 11 jours minimum (à compter de la date d’acceptation de votre crédit conso Hello Bank). Vous avez ensuite un délai de deux semaine pour vous rétracter.

Si vous désirez des informations supplémentaires, vous avez la possibilité de contacter un conseiller qui pourra répondre à vos questions et vous accompagner dans la procédure. Comme nous le disions un peu plus haut, Hello Bank est aussi réputée pour son service client très disponible.

Ce que vous devez savoir avant de prendre un crédit Hello Bank : intérêt, frais, modalités de remboursement

Intéressons-nous pour commencer au calcul du taux d’intérêt. Il sera établie en fonction de la nature de votre projet, dû montant que vous avez demandé, et de la durée de votre emprunt. Parce qu’ils changent très souvent, il ne nous ait pas possible de vous donner une moyenne fiable. Mais sachez qu’Hello Bank est très compétitive en matière de taux d’intérêt.

L’autre bonne nouvelle est que les frais de dossier vous seront offerts. C’est d’ailleurs l’un des principaux avantages de l’offre de crédit de cette banque en ligne. Mais aussi sa flexibilité dans les modalités de remboursement. En effet, vos mensualités seront adaptées à vos moyens financiers, et vous pourrez même rembourser votre crédit de manière anticipée si vous le souhaitez. Il est également possible de faire une pause ou de modifier le jour où votre compte sera prélevé.

La seule chose que vous aurez à faire est d’envoyer une demande datée et signée à votre banque en ligne. Pour un remboursement total ou partiel, le délai sera de 10 jours. Et pour suspendre vos mensualités, vous aurez la possibilité de le faire sur 2 mensualités par année.

Le crédit Hello Bank en bref :

  • Le montant maximal que vous pouvez emprunter est de 75 000 euros, quelle que soit la nature de votre projet;
  • la durée de votre crédit sera comprise entre 12 et 60 mois;
  • vous pouvez transférer votre crédit BNP Paribas chez Hello Bank. Il gardera les mêmes conditionnalités.
 Crédit à la consommationCrédit immobilierCrédit auto
Taux d'intérêt appliqué0,99% (TAEG fixe actuel)Varie selon la situation de l'emprunteur0,99% (TAEG fixe actuel)
Emprunt minimal1 000 €10 000 €1 000 €
Emprunt maximal75 000 €2 000 000 €75 000 €
Durée de remboursement4-72 mois2-30 ans4-72 mois

Les avantages du crédit proposé par Hello Bank

Pour terminer cet article, nous voulions vous résumer les avantages que présente le crédit à la consommation d’Hello Bank. Voici quelques arguments qui devraient vous convaincre d’y souscrire :

  • Les frais de dossier sont offerts (ce qui réduit considérablement le coût de votre crédit);
  • Les conditions de crédit sont ouvertes à tous et bien plus accessibles que dans une banque classique;
  • Vos mensualités seront adaptées à votre projet et à votre situation financière afin que votre crédit ne pèse pas trop lourdement sur votre budget;
  • Les modalités de remboursement sont ultra flexibles : vous pouvez le rembourser de manière anticipée, stopper vos mensualités, ou les différés dans le temps;
  • Les taux sont avantageux;
  • La constitution de votre dossier sera particulièrement simple et rapide;
  • Vous pouvez assurer votre crédit;
  • Vous disposerez d’un service client à l’écoute et disponible.

Et si vous voulez en apprendre plus sur les offres d’Hello Bank et ses nombreux avantages (en terme de simplicité d’utilisation, de frais bancaires réduits et autres), nous vous invitons à lire notre avis complet Hello Bank.

Hello Bank crédit : quelles sont les offres de crédit à la consommation proposées par Hello Bank ?

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