Si vous aussi vous hésitez à sauter le pas et à passer à une banque en ligne, alors il va falloir bien vous renseigner !... Boursorama ou Hello Bank : comparatif pour choisir la meilleure banque en ligne

Si vous aussi vous hésitez à sauter le pas et à passer à une banque en ligne, alors il va falloir bien vous renseigner ! En effet, toutes les banques en ligne ne se valent pas, mais surtout, elles ne correspondent pas toutes à tous les profils. Il est donc très important de bien évaluer vos besoins afin de trouver la banque qui répondra la mieux à vos attentes. C’est pour cette raison que nous vous proposons ce comparatif entre Hello Bank ou Boursorama Banque, deux banques à l’offre similaire, qui sont donc souvent mises en concurrence.

La banque pour les étudiants : Hello BankPour toute ouverture d'un compte bancaire, Hello Bank vous offre 80 € en bienvenue !
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À lire également : Avis Hello Bank : que vaut cette banque en ligne ? Verdict !

Hello Bank ou Boursorama, qui se cache derrière ces banques ?

Hello Bank

C’est BNP Paribas qui a lancé Hello Bank en 2013. Il s’agit donc d’une banque très jeune, mais qui pourtant vous propose une offre de services très complets, et d’une grande qualité.

Bon à savoir :

Il faut savoir qu’Hello Bank n’est pas présente qu’en France, on la retrouve également en Allemagne, en Belgique, en République Tchèque et en Autriche.

Si cette banque est bien évidemment une banque en ligne, elle a néanmoins l’avantage de pouvoir s’appuyer sur le réseau bancaire de BNP Paribas. Vous pourrez donc y déposer vos chèques et vos espèces gratuitement, et en toute simplicité. D’autres services sont disponibles au guichet, mais la plupart vous seront facturés.

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Boursorama Banque

Boursorama, elle, est une banque bien plus ancienne. À l’origine, ce n’est d’ailleurs pas une banque, mais un portail d’informations boursières en ligne (boursorama.com).

En 2005, le groupe va lancer sa banque en ligne, qui est devenue l’une des plus prisée. En effet, Boursorama joue sur des tarifs réellement bas en comparaison de ses concurrentes.

Boursorama banque est une filiale de la Société générale depuis 2014.

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Présentation : Hello Bank ou Boursorama ?

Ouvrir un compte dans une banque en ligne signifie que toutes les procédures, toute la gestion de vos finances se fait de manière totalement dématérialisée. Ainsi, il faudra accepter le fait de ne pas pouvoir rencontrer de conseiller.

Hello Bank

Hello Bank avis

C’est donc grâce à l’application Hello Bank que vous allez pouvoir gérer vos comptes. Simple et intuitive, vous devriez maîtriser cet outil très rapidement.

Vous aurez également la possibilité d’utiliser certains outils vous permettant de gérer plus facilement votre budget mensuel. Vous pourrez également paramétrer des notifications : par exemple, si votre solde descend au deçà d’un certain montant, vous recevrez une alerte SMS.

Hello Bank vous permet également d’utiliser les dernières technologies en matière bancaire : Hello Watch vous permet par exemple de gérer vos comptes depuis votre montre connectée ! Vous aurez également la possibilité de découvrir les applications PayLib ou encore Les Bons Comptes.

Si vous ne pouvez pas obtenir de rendez-vous physique avec votre conseiller, sachez que les membres de l’équipe Hello Bank (la Hello Team !) sont disponibles sur des plages horaires larges, et sur des plateformes diverses et variées.

Quelle que soit votre question ou votre requête, vous trouverez un conseiller pour vous répondre !

Boursorama

Boursorama ou Hello Bank

Boursorama est bien évidemment elle aussi une banque 100% digitale. Vous gèrerez ici aussi votre compte depuis l’application mobile ou via le site internet et votre espace de connexion sécurisé. L’application Boursorama est simple d’utilisation est très intuitive.

En revanche, elle n’est pas aussi développée que celle de certains de ses concurrents (dont Hello Bank). Les services de bases sont donc très simples d’accès, mais pour un certain nombre d’opérations, il faudra encore passer par le site internet. Un peu léger pour une banque digitale !

Comme chez la plupart des banques en ligne, Boursorama vous offre la possibilité de joindre un conseiller par chat ou par téléphone sur des plages horaires bien plus intéressantes que chez les banques traditionnelles. Les horaires sont d’ailleurs même plus intéressantes que chez Hello Bank !

Bon à savoir :

Les deux banques sont donc au coude à coude en ce qui concerne la facilité d’utilisation de leurs services. Si Hello Bank propose une application plus moderne et plus ergonomique, les horaires où vous pourrez contacter le service client sont plus intéressants chez Boursorama.

Les conditions pour ouvrir un compte

Ici , les conditions permettant d’ouvrir un compte chez Boursorama ou chez Hello Bank ne sont pas différentes, elles sont identiques !

Pour ouvrir un compte, vous devez être :

  • majeur et capable
  • résider en France
  • posséder un compte bancaire à votre nom en zone euro
  • effectuer un versement initial de 300 euros

La procédure se fera intégralement en ligne, y compris l’envoi des pièces justificatives, qui, encore une fois, sont les mêmes, que vous optiez pour Boursorama ou pour Hello Bank.

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Quelles cartes bancaires sont disponibles ?

Hello Bank et Boursorama banque proposent toutes les deux à leurs clients les cartes VISA.

Selon vos revenus, vous pourrez opter pour différentes cartes :

 Hello BankBoursorama
Carte à autorisation sytématiqueVisa Électron sans condition de revenus
Gratuite
Offre Welcome ou Ultim sans condition de revenus (mais sous réserve d'utilisation)
Gratuite
Visa ClassicAccessible à partir de 1 000 € nets mensuels (ou 5 000 € d'épargne)
Gratuite
Accessible à partir de 1 000 € nets mensuels (ou 2 500 € d'épargne)
Gratuite
Visa PremierAccessible à partir de 1 800 € nets mensuels (ou 5 000 € d'épargne)
Gratuite
Accessible à partir de 1 800 € nets mensuels (ou 5 000 € d'épargne)
Gratuite
Visa InfiniteAccessible à partir de 5 000 € nets mensuels
240 € / an
Non disponible

Pour les revenus inférieurs à 1 000 euros mensuels :

Hello Bank – Visa Électron :

Il s’agit d’une carte qui se destine aux personnes ayant de faibles revenus. Ainsi, si vous ne pouvez pas justifier de 1 000 euros de revenus mensuels, alors vous pourrez opter pour cette carte. Il s’agit d’une carte bancaire à autorisation systématique. Cela signifie que si vous n’avez pas le solde nécessaire sur votre compte, votre achat ou votre retrait ne sera pas possible.

Votre plafond de retrait est fixé à 200 euros par semaine, et vos paiements limités à 500 euros par mois. Pour obtenir cette carte, il faut effectuer un versement initial de 300 euros.

Boursorama – offre Welcome :

Boursorama également propose une carte Visa sans aucune condition de revenus. Il s’agit par contre d’une Visa Classic, bien plus intéressante que l’Électron. Il s’agit là aussi d’une carte à autorisation systématique.

Vous pourrez avec cette carte retirer jusque 200 euros sur 7 jours, et effectuer des paiements à hauteur de 600 euros sur 30 jours. C’est donc légèrement plus élevé que chez Hello Bank.

Pour obtenir cette carte, il faut effectuer un versement initial de 100 euros.

Bon à savoir :

Le bémol que l’on pourrait citer quant à l’offre de Boursorama, est que la carte n’est gratuite que sous condition d’utilisation. Si chez Hello Bank, la carte est totalement gratuite, chez Boursorama, pour qu’elle le soit il vous faut réaliser au moins une opération de paiement par carte. On le reconnait, ce n’est pas excessivement contraignant !

Pour les revenus supérieurs ou égaux à 1 000 euros par mois :

Hello Bank et Boursorama proposent la même carte pour cette catégorie de revenus, la Visa Classic.

Visa Classic

Les conditions d’assurance et d’assistance sont intéressantes, vous bénéficiez ainsi de garanties cas de maladie ou de blessure : rapatriement, transport, garde d’enfants, frais d’hospitalisation, remboursement des frais médicaux, frais d’hébergement, etc. Vous avez également le droit à une assistance en cas de poursuites judiciaires.

Hello Bank

Ici, les plafonds de retrait et de paiement sont fixés à 500 et 1 200 euros respectivement. Si vous ne pouvez pas justifier de 1 000 euros mensuels de revenus, vous pouvez contourner cette mesure en plaçant 5 000 euros sur un livret Hello, ce qui nous paraît être une somme excessive pour ce type de carte.

Boursorama banque

Chez Boursorama, vous pouvez, avec une Visa Classic, retirer jusqu’à 310 euros par semaine, et régler vos achats par carte à hauteur de 1 500 euros.

Si vous n’avez pas 1 000 euros mensuels en revenus, vous pouvez contourner cette obligation en plaçant 2 500 euros sur un livret Boursorama.

On peut donc considérer que pour cette carte, le match Boursorama vs Hello Bank aboutit à un match nul ! Le plafond de retrait est plus intéressant chez Hello Bank, alors que le plafond de paiement est plus important chez Boursorama !

En revanche, en ce qui concerne les conditions d’octroi de la carte, elles sont bien plus avantageuses chez Boursorama qui vous permet d’obtenir la Visa Classic en plaçant 2 500 euros sur un livret, contrairement à Hello Bank qui vous en demande 5 000.

Pour les revenus supérieurs ou égaux à 1 800 euros par mois

Visa Premier

Hello Bank Boursorama comparatif

C’est une carte très intéressante, car les conditions d’assurance et d’assistances sont réellement complètes et couvrent tous vos besoins potentiels lorsque vous voyagez.

Hello Bank

Cette carte vous permet de retirer jusque 1 000 euros sur 7 jours, et de payer à hauteur de 3 000 euros par mois.

Boursorama

On constate ici un léger avantage à Hello Bank, car le plafond de retrait est ici fixé à 920 euros ! Le plafond de paiement, lui, est identique : 3 000 euros sur 30 jours.

C’est donc un match nul !

En effet les conditions d’octroi sont identiques, et les plafonds sont presque identiques eux aussi, pour cette gamme de carte, nous ne désignons donc pas de vainqueur !

Les cartes ultra haut-de-gamme

La Visa Infinite de Hello Bank

Visa Infinite Hello Bank

Ici, Hello Bank gagne haut la main en étant la seule des deux banques à proposer une carte bancaire ultra luxueuse : la Visa Infinite. Avec ses services d’assurance et d’assistance complets ainsi que son service exclusif de conciergerie, c’est une carte on ne peut plus luxueuse ! Seulement, elle vous reviendra à 240 euros / an.

La carte Ultim de Boursorama

Cette carte peut faire figure de véritable OVNI ! Si elle n’arrive pas au niveau de la Visa Infinite, elle s’en approche ! En effet, cette carte vous permet de régler l’ensemble de vos achats et de retirer de l’argent à l’étranger gratuitement !

Les conditions d’assurance et d’assistance dépassent celles de la Visa Premier. De plus, elle vous est proposée gratuitement, et le plus surprenant, sans aucune condition de revenu ! Le piège ? C’est une carte à autorisation systématique ! Difficile donc de la catégoriser !

Si Boursorama frappe fort avec sa carte Ultim, elle ne vaut toujours pas la Visa Infinite !

Les retraits et paiements à l’étranger

Chez Boursorama banque comme chez Hello Bank, vos retraits sont gratuits si vous vous trouvez en zone euro. Chez Hello Bank, si vous vous trouvez hors zone euro, vous pouvez encore bénéficier de retraits gratuits dans le cas où vous vous utiliseriez le réseau partenaire de BNP Paribas, le Global Alliance Network. Hormis ce réseau, vos retraits vous couteront 2 % du montant de votre opération.

Chez Boursorama, les frais dépendront de votre carte bancaire. Si vous avez une carte Ultim, alors toutes les opérations sont gratuites à l’étranger. Si votre carte est une Welcome, alors les paiements seront également gratuits. En revanche, les retraits vous reviendront à 1,95 % du coût de l’opération. Si vous avez une carte Classic ou Premier, alors les paiements comme les retraits vous reviennent à 1,95 % du montant de votre opération.

L’assurance de vos moyens de paiement

Ici, c’est clairement Boursorama qui remporte la palme en vous proposant l’assurance de vos moyens de paiement gratuitement ! Chez Hello Bank, pour le même service, il vous en coutera 26,50 euros par an.

Les services : Boursorama vs Hello Bank

L’épargne

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Chez Hello Bank comme chez Boursorama, vous pouvez bénéficier du Livret A, du livret DDS, du PEL/CEL. Jusqu’ici c’est donc match nul ! En revanche, seule Hello Bank vous propose le Livret Jeune.

Chacune de ces banques propose également un livret non réglementé :

Le livret Hello et Hello +

C’est Hello Bank qui vous propose ce livret. Le premier vous offre une rémunération de 0,40 %, alors que le second joue sur une épargne évolutive. Ainsi, votre rémunération s’élève à

  • 0,20 % jusqu’à 9 999 euros de placé,
  • 0,40 % jusqu’à 49 999 euros,
  • 0,6 % jusqu’à 99 999 euros,
  • 1 % au-delà de 100 000 euros.

Si vous avez une épargne conséquente, c’est clairement un livret très intéressant.

Le Livret sur compte de Boursorama banque

Le match est ici, on ne peut moins serré, car Boursorama vous propose un livret avec une rémunération de 0,05 % ! Rien à voir donc avec l’offre d’Hello Bank, qui est nettement supérieure.

Che Hello Bank comme chez Boursorama, il n’y a pas de plafond de versement, et votre épargne reste disponible à tout moment.

L’investissement

Hello Bank et Boursorama vous proposent toutes les deux une assurance vie. En 2018, le rendement de l’assurance vie d’Hello Bank était de 1,85 %, contre 2,31 % chez Boursorama.

Les crédits

Boursorama comme Hello Bank proposent toutes les deux le crédit à la consommation ainsi que le prêt immobilier.

Boursorama affiche un crédit à la consommation au taux de 0,95 % TAEG fixe, et annonce réduire encore le taux si vous souhaitez faire financer un projet éco-responsable.

En revanche chez Hello Bank, le taux est affiché actuellement à 1,99 %.

C’est donc Boursorama qui sera le plus intéressant dans ce domaine.

Les incidents de paiement : Hello Bank ou Boursorama ?

frais incidents de paiement

Voilà un domaine où il convient d’être particulièrement vigilant pour éviter les mauvaises surprises en cas de passage difficile. Voici donc un récapitulatif des frais applicables par chacune des banques en cas d’incident de paiement.

 BoursoramaHello Bank
Taux débiteur découvert autorisé7 %8 %
Taux débiteur découvert non autorisé16 %18,40 %
Commission d'intervention0 €0 €
Lettre d'information pour compte débiteur non autorisé0 €20 €
Lettre d'information préalable au rejet d'un chèque0 €14 €
Rejet de chèque pour solde insuffisant30 €30 € pour un chèque < 50 €, sinon, 50 €
Rejet de prélèvement pour solde insuffisantMontant du prélèvement, maximum 20 €0 € si prélèvement < 20 €, sinon, 20 €
Rejet de virement pour solde insuffisant0 €Montant du virement, maximum 20 €

Bon à savoir :

Pour la clientèle la plus susceptible de se retrouver en situation d’incident de paiement, on peut voir très clairement que les tarifs appliqués par Boursorama sont bien plus intéressants que ceux pratiqués par Hello Bank.

Comment contacter le service client ?

Chez Boursorama Banque, vous avez la possibilité de contacter un conseiller de différentes manières:

  • Par téléphone :

Si vous n’êtes pas client, il faudra appeler au 0800 09 20 09. Le service est disponible du lundi au vendredi de 9h à 18h.

Si vous êtes client, alors vous pourrez contacter un conseiller au 01 46 09 49 49. Dans ce cas, le service est disponible du lundi au vendredi de 8h à 22h, et le samedi de 8h45 à 16h30.

  • Sur les réseaux sociaux :

Vous pouvez également interpeller un conseiller sur les réseaux sociaux suivants : Twitter, Facebook et même Youtube !

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Chez Hello Bank, le principe est le même, vous pouvez joindre un conseiller :

  • Par téléphone :

Si vous n’êtes pas encore client, appelez le 0 800 84 84 00.

Si vous êtes client, alors vous pouvez appeler un conseiller au 01 43 63 15 15.

  • Les autres moyens de contact :

Pour encore plus de simplicité, vous pouvez passer par le chat d’Hello Bank. Des conseillers y sont disponibles pour vous répondre du lundi au vendredi de 10h à 19h, et le samedi de 10h à 17h30.

Là encore, vous pouvez contacter la Hello Team sur les réseaux sociaux.

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Bilan : Hello Bank ou Boursorama ?

Comme vous avez pu le constater, le match est serré ! Si toutes les deux ont de nombreux avantages, la banque qui vous conviendra le mieux dépendra en réalité de vos attentes. Passons en revue les points forts et faibles des deux banques :

  • La facilité d’utiliser le service :

En ce qui concerne la facilité d’utilisation de l’application et du site internet, nous devons donner la main à Hello Bank, qui vous propose un service bien plus fluide et intuitif, pour une utilisation vraiment facile. Hello Bank paraît donc plus performante sur ce point là.

  • Pour les faibles revenus :

L’offre de Boursorama banque est nettement supérieure. Vous pouvez ainsi bénéficier de la carte Ultim sans aucune condition de revenus, et les incidents de paiement sont facturés à un prix bien plus raisonnable que ceux d’Hello Bank. De même, l’assurance de vos moyens de paiement est totalement gratuite chez Boursorama, alors qu’elle est payante chez Hello Bank.

  • Pour l’offre standard (Visa Classic) et Premium (Visa Premier) :

Les offres sont ici quasi-identiques, difficile donc de départager ces banques.

  • Pour les hauts revenus :

Seule Hello Bank propose une carte à destination des hauts revenus, la Visa Infinite. Pour cette catégorie de la population, Hello Bank est clairement la meilleure des deux.

  • Pour l’épargne :

En ce qui concerne l’épargne, c’est là aussi Hello Bank qui remporte la palme en vous proposant des solutions d’épargne bien plus intéressantes que sa concurrente.

  • Pour investir dans une assurance vie :

Ici en revanche, c’es très clairement Boursorama qui prend la main !

  • Pour obtenir un crédit :

Il en va de même pour les crédits, qui semblent bien meilleur marché chez Boursorama que chez Hello Bank.

Notre avis en bref :

C’est selon vos revenus que vous devez choisir votre banque. Si votre principale préoccupation, c’est de faire baisser le coût de vos services bancaires (comme de nombreuses personnes qui choisissent de se tourner vers les banques en ligne), alors c’est très clairement Boursorama qu’il faudra choisir.

En revanche, si vous avez un revenu élevé et que vous souhaitez placer votre épargne à un taux intéressant, alors c’est pour Hello Bank qu’il faudra opter.

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