Acheter une maison est le rêve de toute une vie pour de nombreux français qui souhaitent pour beaucoup devenir propriétaire. Cependant, nous n’avons pas... Prêt immobilier Hello Bank : le meilleur crédit pour acheter sa maison ?

Acheter une maison est le rêve de toute une vie pour de nombreux français qui souhaitent pour beaucoup devenir propriétaire. Cependant, nous n’avons pas tous l’apport nécessaire pour financer ce projet seul. Et la plupart du temps l’aide d’une banque, qui fera office d’organisme de crédit est indispensable pour acheter sa résidence principale.

Les banques en ligne ont longtemps été à la traine en matière d’offre de crédit. Toutes nouvelles dans le paysage français, elles n’ont pas immédiatement proposé ce genre de service bancaire à leurs clients. Mais c’est désormais chose faite, notamment pour Hello Bank qui dispose de son propre prêt immobilier.

Est-ce une offre intéressante ? Et est-ce une bonne idée de devenir client chez Hello Bank si vous souhaitez financer l’acquisition d’un bien immobilier ? Bien sûr, ce n’est pas le seul élément à prendre en considération avant de faire votre choix. Et nous vous invitons vivement à lire notre avis complet d’Hello Bank avant de vous décider. Mais si cet élément est important pour vous, continuez votre lecture. Vous y trouverez toutes les informations dont vous avez besoin.

Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?

Un crédit immobilier est une forme de contrat qui vous lie à un organisme prêteur. Si vous désirez investir dans la pierre, vous aurez généralement besoin d’emprunter de l’argent. Une banque (qu’elle soit traditionnelle ou virtuelle, comme Hello Bank) peut donc décider de vous prêter la somme dont vous avez besoin moyennant plusieurs conditions.

Des conditions d’entrée, pour commencer. En effet, les banque ne prêtent pas à n’importe qui et la vôtre peut vouloir s’assurer que vous serez en mesure de mener votre projet à bien (via un apport personnel et de revenus minimum).

 Crédit immobilier Hello Bank

Mais aussi des conditions de remboursement afin de rémunérer le service qui vous a été apporté. Un prêt immobilier se fera le plus souvent moyennant un taux d’intérêt défini sur une durée fixée au moment de souscrire au crédit. En plus du montant que vous avez emprunté, vous devrez donc reverser tous les mois des intérêts à votre banque.

Quelles sont les caractéristiques du prêt immobilier d’Hello Bank ?

Les banques en ligne ont gagné en popularité pour deux raisons. Leurs tarifs sont beaucoup moins importants que les banques traditionnelles. Et elles ont des conditions d’accès à leurs services (carte bancaire, mais aussi crédit, etc.) beaucoup moins restrictives.

Cela vaut aussi pour le prêt immobilier Hello Bank qui est adapté à toutes les situations financières, et à tous les projets. Le grand avantage de ce crédit (comme tous les autres crédits proposés par la filiale digitale de la BNP Paribas, le crédit à la consommation par exemple) est de s’adapter à votre situation économique, qui peut évoluer sur la période que couvre votre emprunt.

Par exemple, vous pourrez modifier vos mensualités, à commencer par la date à laquelle elles vous sont prélevées. Vous pouvez même les arrêter pendant une certaine période si vous avez des difficultés financières momentanées. Autre point intéressant : vous pourrez rembourser votre prêt immobilier Hello Bank de manière anticipée, le tout sans frais. Bref, vous avez une grande flexibilité sur les modalités de votre emprunt, et pouvez les modifier quand vous le souhaitez depuis votre espace client.

L’offre d’Hello Bank en détail

Vous l’aurez compris, la grande force dû prêt immobilier Hello Bank est qu’il est très facile de le personnaliser, de le moduler selon vos besoins momentanés. En effet, la banque en ligne a compris que notre situation financière n’est pas toujours stable. Et que sur une période de plusieurs années, notre capacité à rembourser va changer.

Pour y avoir accès, vous devez néanmoins répondre à certains critères établis par Hello Bank. Le prêt immobilier n’est en effet proposé qu’à leurs clients (c’est à dire que vous devez avoir un compte courant chez HB). Néanmoins, vous pouvez faire la demande d’ouverture de votre compte en banque et la simulation de votre crédit en même temps.

Vous devrez également avoir plus de 18 ans et être résident fiscal en France. En dehors de cela, tout le monde peut virtuellement contracté un crédit immobilier chez Hello Bank.

Pour un projet immobilier, Hello Bank peut vous prêter entre 10 000 et 2 000 000 euros. Vous l’aurez compris, cette fourchette très large permet de couvrir une simple rénovation, ou l’achat d’une résidence principale/secondaire. La durée de remboursement pourra s’étaler entre 2 et 30 ans.

Comment sont calculés les taux d’intérêt

La politique tarifaire d’Hello Bank en matière de taux d’intérêt évolue constamment. Néanmoins, nous pouvons vous affirmer que la banque en ligne est très compétitive et propose le plus souvent des taux plus faible que les banques classiques.

Pour les déterminer, vous allez devoir faire une simulation de crédit directement sur le site d’Hello Bank. En indiquant notamment :

  • l’objet de votre crédit;
  • Le montant de l’emprunt;
  • Sa durée.

En fonction de ces éléments, un conseiller va vous proposer une offre de prêt immobilier avec un taux fixe. Vous devrez également compter des frais de dossier de 350 euros si vous souhaitez financier une SCI ou SCPI, mais aussi un rachat de soulte. Pour tous les autres projets, les frais seront beaucoup moins importants (250 euros).

Comment rembourser son prêt immobilier Hello Bank

Une fois que votre calendrier de mensualités aura été établi, ces dernières seront prélevées directement sur votre compte à la date que vous aurez choisi. Comme nous l’avons vu un peu plus haut, vous pourrez modifier certains paramètres depuis votre espace client. Notamment stopper vos mensualités pendant une courte période ou rembourser l’ensemble de votre crédit avant la date butoire.

Hello Bank prêt immobilier : est-ce une offre intéressante pour financer votre projet ?

Pour ce qui est de la pause dans vos mensualités, cette option sera débloquée au bout dû 24e mois de remboursement. Vous pouvez les suspendre pendant 3 à 12 mois sur toute la période de votre emprunt, et ce à une ou deux reprises.

Idem pour ce qui est d’un abaissement ou un allongement de la durée de votre crédit. Cela ne sera possible qu’après la fin de la deuxième année d’emprunt. Par contre, le remboursement anticipé, et sans frais, peut être mis en place à tout moment.

Assurer son prêt immobilier

Une autre exigence d’Hello Bank pour tous ses clients souhaitant réaliser un prêt immobilier: la nécessité de l’assurer. Vous devrez en effet prendre une assurance décès ou d’invalidité, notamment s’il s’agit d’un investissement locatif.

D’autres garanties vous seront également demandées comme :

  • une hypothèque conventionnelle;
  • une caution Crédit Logement;
  • le privilège de deniers valable pour un achat dans l’ancien, un bien neuf de moins de 5 ans ou pour l’achat d’un terrain.

Comment demander un prêt immobilier ?

Comme toutes les démarches chez Hello Bank, la demande se fera en ligne en remplissant un formulaire. Certaines pièces justificatives seront exigées, comme :

  • votre dernier bulletin de salaire;
  • le dernier avertissement fiscal;
  • les échéances de vos prêts si vous en avez souscrit d’autres;
  • une quittance de loyer (si vous êtes locataire);
  • les justificatifs de demande ou de l’accord de prêts obtenus auprès d’autres banques.

Une fois que vous aurez présenté votre projet, un conseiller vous contactera pour essayer de répondre au mieux à vos attentes. Une fois votre demande validée, vous aurez 10 jours pour vous rétracter. Dans le cas contraire, renvoyez votre convention de crédit signée. Les fonds seront alors versés sur votre compte le jour même.

Les autres offres de crédit d’Hello Bank

 Crédit à la consommationCrédit immobilierCrédit auto
Taux d'intérêt appliqué0,99% (TAEG fixe actuel)Varie selon la situation de l'emprunteur0,99% (TAEG fixe actuel)
Emprunt minimal1 000 €10 000 €1 000 €
Emprunt maximal75 000 €2 000 000 €75 000 €
Durée de remboursement4-72 mois2-30 ans4-72 mois

Vous avez désormais toutes les cartes en main pour demander un prêt immobilier chez Hello Bank et mener votre projet à bien. Vous pouvez également découvrir les autres avantages de cette banque en ligne, comme ses tarifs très accessibles pour vos virements ou retraits à l’étranger.

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *