Vous cherchez une nouvelle banque et souhaitez passer à la banque en ligne ? Alors vous n’êtes pas sans savoir que de faire son... ING Direct ou Boursorama : quelle est la meilleure banque en ligne ?

Vous cherchez une nouvelle banque et souhaitez passer à la banque en ligne ? Alors vous n’êtes pas sans savoir que de faire son choix entre les innombrables offres peut être un véritable parcours du combattant ! Boursorama et ING Direct jouent sur des avantages similaires : simplicité d’utilisation, tarifs peu élevés, et offre complète. Passons donc en revue les points principaux de chacune des offres pour savoir, qui de Boursorama ou d’ING Direct est la meilleure banque en ligne.

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Boursorama

À l’origine, Boursorama ce n’est pas une banque, mais un portail d’information boursière en ligne. Créé en 1998, c’est devenu l’un des sites de référence en la matière. Ce n’est qu’en 2006 suite au rachat de Boursorama par la Société Générale que la banque en ligne est lancée.

L’offre s’est ensuite développée petit à petit et Boursorama est aujourd’hui l’une des banques en ligne les plus populaires dans l’Hexagone, avec quelques 2 millions de clients, séduits par des tarifs très bas.

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ING Direct

ING Direct est née de la fusion entre l’assureur néerlandais Nationale-Nederlanden et l’institution financière NMB Postbank Groep, elle aussi néerlandaise. Il s’agit d’une institution vieille de 160 ans, et présente dans plus de 40 pays.

ING Direct est présente en France depuis 2000, et a rencontré un franc succès. Comptant plus d’un million de clients en France, c’est clairement une banque très populaire.

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Les différentes cartes bancaires proposées

Chez ING Direct, vous aurez le choix entre une CB MasterCard standard et une MasterCard Gold. Chez Boursorama en revanche, vous pourrez opter pour la carte Visa Welcome, Ultim, Classic et Premier. La carte à laquelle vous pourrez prétendre ainsi que son coût dépendra de vos revenus mensuels.

Chez ING Direct

Ici, vous pouvez opter pour l’offre Essentielle, ou l’offre Intégrale.

ING Direct ou Boursorama

L’offre Essentielle

Elle vous permet d’obtenir une CB Mastercard. Cette carte est gratuite, sans aucune condition. Si vous avez de faibles revenus, vous pouvez donc obtenir cette carte sans avoir à justifier d’un minimum de revenus mensuels. Il s’agit d’une carte à autorsation systématique, qui va donc interroger votre solde à chaque opération. Le plafond de retrait est fixé à 500 euros par semaine, et le plafond d’achat à 2 000 euros par semaine.

Sachez que cette carte ne vous autorise aucun découvert. De même, vous ne pourrez retirer que 5 fois par mois gratuitement. Au-delà, chaque retrait vous coûte 1 euro, que vous soyez en France ou dans un autre pays de la zone euro. Les achats dans la zone euro sont gratuits. Pour ce qui est des opérations en devise, chaque opération vous coutera 2 % (minimum 0,5 euros).

Il faut savoir qu’avec l’offre Essentielle, vous n’avez pas le droit d’avoir un chéquier.

L’offre Intégrale

Cette offre vous permet d’otenir une carte Gold Mastercard. L’avantage de cette offre est qu’elle est elle aussi acccessible sans condition de revenus. Si vous gagnez au moins 1 200 euros, cette carte est gratuite. Si vous n’avez pas les revenus nécessaires, alors vous pouvez quand même obtenir cette carte, mais elle vous coutera 5 euros par mois, ce qui reste peu pour une carte de cette gamme.

Il s’agit d’une carte à débit immédiat ou différé, c’est vous qui choisissez !

Vous pourrez retirer jusqu’à 1 000 euros par semaine, et payer vos achats jusqu’à 4 000 euros par mois. Cette carte vous permet d’obtenir un découvert autorisé qui peut aller jusque 4 000 euros par mois.

Ici, vous pouvez effectuer autant de retraits que vous le souhaitez sans avoir à régler de commission, dans toute la zone euro. Vous pourrez aussi demander à obtenir un chéquier. Pour ce qui est des opérations en devise, les conditions sont les mêmes que pour l’offre Essentielle : vous réglez 2 % du montant de chaque opération, avec un minimum de 0,5 euro.

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Chez Boursorama

L’offre Welcome

L’offre Welcome est une offre particulièrement intéressante pour les personnes à faibles revenus. Il s’agit d’une carte à autorisation systématique, qui est disponible sans aucune condition. Cette carte est gratuite, a condition de l’utiliser au moins une fois par mois. Si vous ne remplissez pas cette condition, elle vous coute 5 euros par mois.

Vous bénéficierez d’un découvert autorisé de 100 euros, modifiable sous conditions à 200 euros.

Avec la Visa Welcome, tous vos paiements et retraits sont gratuits en euros. Vos paiements en devise sont également gratuits. En revanche, les retraits en devise vous coûtent 1,94 % du montant du retrait.

L’offre Classic

Cette offre est disponible si vous gagnez au moins 1 000 euros par mois. Il s’agit d’une carte à débit immédiat. Cette carte a l’avantage d’être gratuite, sans aucune condition d’utilisation. Les paiements et les retraits sont gratuits, dans toute la zone euro. En revanche, toute opération en devise vous coutera 1,94 % du montant de l’opération.

Les plafonds sont fixés à 200 euros pour les retraits, et 800 pour les paiements par carte. Ils sont modifiables depuis votre espace client. Vous avez également la possibilité de procéder à des retraits exceptionnels dans le cas de dépenses importantes et ponctuelles.

Vous avez la possibilité d’avoir un découvert de 300 euros.

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L’offre Premier

La carte Visa Premier est accessible si vous gagnez au moins 1 800 euros de revenus mensuels nets, ou alors, si vous disposez de 5 000 euros d’encours sur un compte Boursorama. Il s’agit d’une carte à débit différé.

Pour ce qui est des plafonds, ils sont fixés à 500 euros par semaine pour les retraits, et 1 500 euros par mois pour les achats. Là encore, vous pourrez les modifier depuis votre espace client, et bénéficier de retraits exceptionnels.

L’un des plus gros avantages de cette carte, est que vos paiements et vos retraits, en euros comme en devise, sont totalement gratuits.

Cette carte est gratuite si vous l’utilisez pour réaliser au moins une opération chaque mois. Si ce n’est pas le cas, vous devrez payer 15 euros par mois.

L’offre Ultim

opinion boursorama

Cette carte est sans doute l’une des plus intéressantes proposées par Boursorama. Disponible sans aucune condition de revenus, elle offre néanmoins des services Premium. Il s’agit d’une carte à autorisation systématique.

Le plafond de retrait est fixé à 300 euros par semaine pour les retraits, et à 1 500 euros par mois pour les paiements. Vous pourrez les modifier sur votre espace client, mais ne pourrez pas bénéficier des retraits exceptionnels. Vous bénéficiez d’un découvert autorisé de 100 euros, que vous pouvez modifier à 200 euros maximum depuis votre espace client.

Tout comme pour la Visa Premier, tous vos retraits et paiements sont gratuits, en euros ou en devise. De plus, les conditions d’assurance et d’assistance sont réellement complets. Il s’agit de la carte qui vous offre les meilleures conditions d’assurance et d’assistance de toute la gamme de cartes Boursorama.

Cette carte est gratuite si vous l’utilisez au moins une fois par mois. Sinon, elle vous coûte 15 euros.

Bon à savoir : Bon à savoir :
En ce qui concerne les cartes bancaires, c’est donc Boursorama qui vous propose l’offre la plus complète. Avec davantage d’options pour les faibles revenus, elle conviendra particulièrement aux personnes qui ne peuvent pas justifier d’au moins 1 000 euros. Avec la carte Ultim, elle séduira les voyageurs !

Le compte courant

En ce qui concerne le compte courant, les deux banques proposent des services relativement similaires. Chez Boursorama comme chez ING Direct, votre compte se gère en ligne. Vous n’aurez aucun frais d’ouverture, de tenue ou de fermeture de compte, et les services de banque à distance vous sont offerts gratuitement.

Pour vous aider à gérer votre buget, chacune de ces deux banques vous propose un outil très utile : Wicount chez Boursorama et Budgetizer chez ING Direct. Ces outils vous permettent de catégoriser vos dépenses afin de suivre l’évolution de votre budget pour le mois.

En ce qui concerne les incidents de paiements, les conditions sont quasi-identiques chez Boursorama ou ING Direct. Les frais de commission d’intervention sont gratuites dans les deux banques.

Chez Boursorama, pour un rejet de chèque, vous ne paierez de frais que si le chèque est effectivement rejetté. La lettre d’information préalable au rejet du chèque ne vous coute donc rien. Si votre situation n’est pas régularisée et que votre chèque est effectivement rejetté, alors vous devrez payer 30 euros.

Chez ING Direct, le montant est forfaitaire pour tout rejet de chèque pour défaut de provision : 30 euros si le chèque est inférieur ou égal à 50 euros, et 50 euros si le montant du chèque dépasse les 50 euros.

En ce qui concerne les découverts, Boursorama vous offre un montant de 7 % de frais pour un découvert autorisé. Ce montant est de 8 % chez ING Direct. Pour les découverts non autorisés, ils sont de 16 % chez Boursorama ou chez ING Direct.

Bon à savoir : Bon à savoir :
Il ne sera pas possible d’alimenter votre compte en espèces, que ce soit chez Boursorama ou chez ING Direct. Au niveau des inconvénients, ces deux banques sont également au coude à coude !

Le compte courant est donc vraiment similaire dans les deux banques. Certains frais restent plus élevés chez ING Direct, mais dans les deux cas, il s’agit de banques vraiment bon marché.

L’épargne

Boursorama ou ING Direct vous offrent toute les deux le Livret A et le Livret Développement Durable. Rémunérés tous les deux à 0,75 %, le premier est plafonné à 22 950 euros, alors que le deuxième est plafonné à 12 000 euros. Il s’agit bien sûr de Livrets réglementés, qui sont donc fournis aux mêmes conditions dans toutes les banques.

En ce qui concerne les Livrets non règlementés, ING Direct vous propose le Livret Épargne Orange : rémunéré à 0,03 %, ce livret est plafonné à 3 millions d’euros ! Le montant initial à verser pour son ouverture n’est que de 10 euros, et vous n’aurez à payer aucun frais pour l’ouverture, la gestion et la clôture de ce compte.

Le livret équivalent chez Boursorama est le compte sur Livret, rémunéré, lui, à 0,05 %. Tout comme chez ING Direct, il n’engendre aucun frais. En revanche, il n’est pas plafonné.

Boursorama va plus loin dans son offre d’épargne. Vous pourrez ainsi placer votre épargne sur un PEL/CEL ou encore sur un compte d’Épargne Financière Pilotée qui vous permettra de faire fructifier votre épargne sur les marchés boursiers.

L’offre de Boursorama est donc plus intéressante que celle d’ING Direct, car elle est plus complète. De plus, le livret non règlementé est plus intéressant.

L’investissement

Si vous souhaitez souscrire à une assurance vie, ING Direct et Boursorama vous proposent toute les deux la gestion pilotée ou libre, sur deux fonds en euros. Chez ING direct vous aurez le choix entre 41 unités de compte, alors que chez Boursorama, ce sont 280 unités de compte qui vous sont proposées.

Les deux banques vous proposent le fonds Eurossima, rémunéré en 2018 à 1,65 %. Ensuite, Boursorama vous propose fonds Euros Exclusifs, rémunéré en 2018 à 2,31 %. Pour ING Direct, c’est le fonds Netissima qui est proposé, rémunéré en 2018 à 2,25 %.

Bon à savoir : Bon à savoir :
Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. En réalisant ce type d’investissement, vous vous exposez à des pertes possibles en capital. 

Les crédits

choisir entre Boursorama et ING Direct

ING Direct et Boursorama vous proposent toutes les deux le crédit immobilier et le prêt personnel. En revanche, seule Boursorama vous propose le financement CLIC et l’Avance sur Titres.

Pour ce qui est du crédit immobilier, les tarifs affichés chez Boursorama sont de 1,65 % de TAEG annuel pour un emprunt sur 15 ans. Chez ING Direct, le tarif est de 1,41 % sur 15 ans. Il semble donc que l’emprunt immobilier soit plus intéressant chez ING Direct que chez Boursorama.

Ainsi, l’offre de Boursorama est encore une fois plus complète que celle d’ING Direct.

Le financement CLIC vous permet ainsi de bénéficier d’un financement d’un montant faible et sur une courte durée en facilitant la souscription. De plus l’Avance sur Titres vous permet de réaliser un emprunt sans toucher à votre épargne qui fructifie. Le montant empruntable dépendra donc du montant que vous détenez en épargne.

Notre verdict : Boursorama ou ING Direct ?

Les offres des deux banques ont très clairement chacune leurs mérites. Si l’offre d’ING Direct est particulièrement complète pour une banque en ligne, elle ne rivalise pas avec Boursorama qui propose une gamme de services réellement plus importante.

Là où ING Direct se démarque, c’est en proposant un emprunt immobilier à un tarif a priori plus intéressant.

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On comprend donc clairement pourquoi Boursorama et ING Direct sont si souvent comparées. L’offre, si elle est plus large chez Boursorama, reste très similaire à celle d’ING Direct. Au niveau des tarifs, si on note un léger avantage à Boursorama, les deux sont réellement dans la même gamme de prix.

À vous donc d’évaluer vos besoins en termes bancaires afin de choisir qui des deux banques saura répondre le mieux à vos attentes !

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