Si les banques en ligne ont mis plus de temps qu’on aurait pu le penser à concurrencer leurs concurrentes physiques, c’est notamment parce que... Epargne Hello Bank : livrets A et jeune, plafonds, intérêts et avantages

Si les banques en ligne ont mis plus de temps qu’on aurait pu le penser à concurrencer leurs concurrentes physiques, c’est notamment parce que leur offre a longtemps manqué de diversité. En effet, les français n’attendent pas uniquement de leur banquier qu’il leur propose d’ouvrir un compte courant et de disposer d’une carte bancaire.

Saviez-vous que nous sommes les champions de l’épargne en Europe ? Il était donc temps que les banques virtuelles comme Hello Bank commencent à proposer des livrets, aussi bien réglementés que libre. Avec une large gamme de produits d’épargne, elle vous permettra de placer votre argent et de le faire fructifier (un peu comme l’assurance vie Hello Bank).

Nous vous présentons donc tous les livrets offerts par Hello Bank dans cet article : livret A, livret jeune, etc. Mais aussi les plafonds, intérêts et frais bancaires associée à cette offre d’épargne ?

Quels sont les différents livrets proposés par Hello Bank aux épargnants ?

Hello Bank propose à l’ensemble de ses clients les livrets que l’on retrouve classiquement dans l’offre d’épargne des banques française. Vous pourrez donc ouvrir un livret DDS (pour Développement Durable et Solidaire), un livret jeune, et bien sûr un livret A. De plus, la banque qui dit oui a également créé ses livrets signatures, le Livret Hello et Hello +.

Le Livret A d’Hello Bank

On commence par le livret le plus populaire chez les français. Le livret A est réglementé, et proposé par Hello Bank sans aucun frais (que ce soit d’ouverture ou de gestion). Les plafonds et taux d’intérêt sont fixés par l’état. Actuellement, il est rémunéré à 0,75 % (nets d’impôts) et plafonné à 22 950 euros.

Livret A Hello Bank : tarifs et plafonds

Tout l’intérêt d’ouvrir un livret A chez Hello bank est donc d’épargner son argent de manière sûre, tout en gardant la somme placée à disponibilité. Les versements que vous pourrez faire sur votre livret A sont libres (mais le montant minimum pour chaque opération est de 10 euros).

Et vous pouvez bien sûr le renflouer quand vous le désirez. Il est même possible de programmer l’alimentation de son compte, si vous souhaitez épargner de manière plus régulière. Autre point intéressant : le livret A est ouvert pour une durée indéterminée. Par contre, vous ne pourrez en ouvrir qu’un.

Les conditions et étapes pour ouvrir un Livret A Hello Bank

Les conditions pour ouvrir un Livret A chez Hello Bank sont assez classiques. Vous devez notamment avoir plus de 18 ans, être résident fiscal en France et le faire à titre individuel. Un compte joint ne pourra donc pas ouvrir un livret A. Par contre, un parent peut ouvrir un livret A à son enfant, en tant que représentant légal. Pour cela, il devra cependant effectuer une demande auprès de son conseiller.

Pour souscrire à un livret A Hello Bank, les étapes sont les suivantes :

  • remplir un formulaire depuis son espace client;
  • relire et valider le récapitulatif;
  • activer son livret A.

Comme vous pouvez le voir, la procédure est très simple et ne vous prendra pas plus de quelques minutes.

Le Livret de Développement Durable et Solidaire d’Hello Bank

Hello Bank vous propose également un livret de Développement Durable et Solidaire. Rémunéré à 0,75 % (nets d’impôt) sont plafond est de 12 000. Les versements sont libres (comme pour le livret A) et le minimum par opération de 15 euros.

Vous pouvez d’ailleurs choisir de réaliser vos versements librement ou de manière périodique (tous les mois, trimestre ou semestre). Tous ces réglages se font bien sûr depuis votre espace client et peuvent être modifiés à tout moment.

La durée du livret DDS est illimitée, et il est également disponible sans frais d’ouverture ni de gestion. C’et une option intéressante pour épargner en toute sécurité, et placer son argent à son rythme et selon ses besoins financiers. D’ailleurs, vous pouvez récupérer la somme placée à tout moment car elle n’est pas bloquée.

Les conditions d’accès et les étapes pour ouvrir un livret DDS sont les mêmes que celles du livret A.

Hello Bank Livret Jeune : notre avis

Si Hello Bank dispose d’une très belle offre pour les étudiants, elle propose également un Livret Jeune, disponible pour les 12-25 ans. C’est une solution sécurisée et rémunératrice (à raison de 2 % nets d’impôts) pour celles et ceux souhaitant se constituer rapidement une épargne. Le plafond de ce livret est de 1 600 euros, avec un minimum de 10 euros par opérations. Le compte peut être alimenté selon vos besoins, et à tout moment. Comme pour le Livret A, ce livret jeune n’est cependant accessible qu’aux comptes individuels, et non aux comptes joints.

Le PEL et CEL

Nombreux sont les français rêvant de s’offrir leur résidence principale. Si Hello Bank propose un prêt immobilier intéressant, elle offre également une solution d’épargne logement pour mettre de l’argent de côté afin de financer son projet.

Le PEL (pour Plan Epargne Logement) d’Hello Bank est rémunéré à 1 % et plafonné à 61 200 euros. Le premier versement doit être d’au moins 225 euros et vous devrez l’alimenter chaque année d’au moins 540 euros.

 Livret Hello bank : quelles sont les différentes offres d’épargne de la banque en ligne ?

Si la durée des autres livrets Hello Bank était illimitée, dans le cas du PEL, elle ne pourra pas être inférieure à 4 ans, ni dépasser les 10 années. Néanmoins, vous pouvez en modifier la durée à tout moment depuis votre espace client.

Hello Bank ne vous permet de souscrire qu’à un seul Plan Epargne Logement. Par contre, vous pouvez compléter votre épargne en ouvrant un CEL (pour Compte Epargne Logement). Ce dernier est rémunéré à 0.50 % et plafonné à 15 300 euros. Vous pourrez bien sûr l’alimenter quand vous le désirez, de manière ponctuelle ou régulière.

Les livrets libres proposés par Hello Bank ?

Hello Bank propose également deux livrets libres : le livret Hello et le livret Hello +. Voyons leurs particularités et les avantages qu’ils peuvent offrir.

Le Livret Hello

Non plafonné et disposant d’un taux de 0,20 %, le livret Hello offre une grande liberté aux personnes souhaitant épargner sans contraintes. Tous les versements pourront se faire quand vous le désirez, à condition de respecter un minimum de 10 euros. La durée de ce livret libre est de plus indéterminée.

L’autre avantage dû livret Hello est qu’il n’est pas uniquement accessible aux comptes individuels, mais aussi aux comptes joints.

Le Livret Hello+

Pour finir, Hello Bank propose un livret d’épargne à rémunération évolutive et sans plafonds. Le livret Hello + peut être ouvert et géré sans aucun frais, et autorise les versements libres.

Sa particularité est cependant d’avoir des taux évolutifs selon les montants que vous allez déposer :

  • 0 et 9 999 euros : 0,2 %
  • 10 000 et 49 999 euros : 0,4 %
  • 50 000 et 99 999 euros : 0,6 %
  • plus de 100 000 euros : 1 %.

Accessible aux comptes joints, les versements doivent respecter un minimum de 10 euros.

Notre avis sur l’offre d’épargne Hello Bank

 Taux de rémunérationPlafondsVersement minimum
Livret A0,75%22 950 €10 €
Livret DDS0,75%12 000 €15 €
PEL1 %61 200 €Versement initial minimum : 225 €
Livret Jeune2%1 600 €10 €
Livret Hello
0,20 %AucunAucun
Livret Hello +entre 0,20 et 1 %
AucunAucun

Pour résumer, Hello Bank propose une épargne assez diversifiée qui s’adressera à tous les profils et tous les projets. Vous aurez le choix entre des livrets réglementés ou libres, et surtout une grande liberté dans l’alimentation de ces derniers. Pour ceux ne souhaitant pas se priver d’une somme dont ils pourraient avoir besoin à l’avenir, sachez que la plupart des livrets Hello Bank vous permettent de récupérer votre argent à tout moment. Le tout, sans frais et avec une procédure de souscription simplifiée et rapide.

Pour découvrir les autres avantages d’Hello Bank, nous vous invitons à lire notre avis complet.

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