Si vous êtes étudiant, alors vos besoins en matière de banque sont bien spécifiques. Vous avez généralement des revenus plutôt faibles, et il vous... Quelle est la meilleure banque pour étudiant ? Classement complet 2019

Si vous êtes étudiant, alors vos besoins en matière de banque sont bien spécifiques. Vous avez généralement des revenus plutôt faibles, et il vous faut donc redoubler d’efforts pour gérer votre budget sans vous retrouver dans le rouge. A priori, vous n’êtes donc pas un client privilégié pour une banque ! Pourtant, certaines d’entre elles sont disposées à miser sur vous, et à vous proposer des offres intéressantes dans l’espoir de vous fidéliser. Alors, quelle est la meilleure banque pour étudiant ?

Passons en revue les principales offres dirigées aux étudiants : coût, option internationale, prêt étudiant etc. Nous allons passer au crible ces offres pour vous permettre de trouver la perle rare, la meilleure banque pour étudiant !

Hello Bank, la banque n° 1 des étudiants
La banque pour les étudiants : Hello Bank- Ouverture de compte ultra simple et rapide
- Prime de bienvenue
- Frais de compte OFFERTS
- Carte Visa GRATUITE !

Notre classement de la meilleure banque pour étudiant

Hello Bank

Hello Bank est très clairement la meilleure banque pour étudiant. Pourquoi ? Parce que vous pouvez ouvrir un compte en quelques minutes, directement en ligne. Contrairement à certaines banques en ligne, vous n’avez ici aucune aucune condition de revenus à remplir.

La banque pour les étudiants : Hello BankPour toute ouverture d'un compte bancaire, Hello Bank vous offre 80 € en bienvenue !

Ce compte en banque est totalement gratuit, et ce, indéfiniment. Il ne s’agit pas ici d’une offre limitée dans le temps comme dans de nombreuses banques traditionnelles. Ici, vous ne paierez rien pour votre carte bancaire.

Bon à savoir :

Alors que chez Hello Bank, les personnes qui ne peuvent pas justifier de 1 000 euros de revenus mensuels doivent se contenter de la carte Visa Électron, les choses sont différentes si vous êtes étudiant. En effet, il vous suffira de télécharger votre carte d’étudiant lors de votre inscription, et vous pourrez ainsi bénéficier de la carte Visa Classic, bien plus intéressante.

Hello Bank vous propose également un Livret Jeune, rémunéré à 2 % par an. C’est donc un excellent moyen de commencer à se constituer une épargne.

La cerise sur le gâteau ? Vous recevez 80 euros en cadeau de bienvenue !

Hello Bank a donc tous les atouts pour séduire une clientèle jeune, qui a peu de moyen, et dont l’utilisation d’une application pour gérer ses comptes ne fait pas peur !

À lire également : Avis Hello Bank : que vaut cette banque en ligne ? Verdict !

Fortuneo

Fortuneo vous propose elle aussi une offre gratuite, qui séduira donc les étudiants à la recherche de services basiques, au prix le moins cher possible. Cette banque vous propose elle aussi un compte courant totalement gratuit, qui vous donne le droit à une CB MasterCard.

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En règle générale, ce compte gratuit n’est accessible qu’à partir de 1 200 euros de revenus mensuels. Cependant, si vous avez entre 18 et 26 ans, vous n’avez pas à remplir ce critère. En revanche, pour bénéficier de cette offre, il faudra placer 5 000 euros d’épargne sur un livret d’épargne Fortuneo.

De même que chez Hello Bank, 80 euros vous seront offerts à l’ouverture de votre compte.

C’est donc une banque particulièrement intéressante pour un étudiant !

Boursorama

Boursorama est elle aussi une banque en ligne très avantageuse pour un étudiant. Il s’agit très clairement de l’une des meilleures banques pour étudiant. Deux offres sont particulièrement intéressantes : l’offre Welcome, et l’offre Ultim.

L’offre Welcome vous permet de bénéficier d’une carte Visa Classic à autorisation systématique. Là encore, aucune condition de revenus n’est exigée pour l’ouverture de votre compte. Cette offre est totalement gratuite, et pas seulement pour un an !

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Pour l’ouverture de ce compte, il vous suffit de verser 100 euros, ce qui est très peu en comparaison des autres comptes de Boursorama. On voit bien que ce compte est destiné précisément aux personnes ayant de faibles revenus.

L’offre Ultim, elle, est également très intéressante. Vous aurez aussi une carte à autorisation systématique, totalement gratuite. En revanche, pour ouvrir votre compte, il faudra verser 500 euros. En revanche, les avantages de cette carte sont considérables :

  • Les paiements et retraits à l’étranger (même hors zone euro !) sont totalement gratuits
  • Les garanties d’assistance et d’assurance sont très complètes

C’est donc une carte vraiment intéressante, en particulier si vous aimez voyager.

Pour une année d’études à l’étranger, c’est très clairement l’offre idéale !

À lire également : Boursorama ou Hello Bank : comparatif pour choisir la meilleure banque en ligne

Eko

Eko banque pour jeune

Eko est une offre de banque mobile issue du Crédit Agricole. Son offre est relativement simple et vraiment bon marché. Pour 2 euros par mois, vous aurez tous les services bancaires de base. Vous bénéficierez grâce à cette offre d’une carte CB MasterCard à autorisation systématique.

L’ensemble des retraits effectués avec cette carte sont gratuits si vous passez par les agences du Crédit Agricole. Si vous retirez de l’argent dans une autre banque, même dans un autre pays de l’espace économique européen, alors vous serez limités à 25 retraits par an. Au-delà, chaque retrait devient payant.

Pour ce qui est des retraits hors zone euro, alors vous aurez le droit d’effectuer 10 retraits gratuits par an.

Si vous voyagez, c’est donc un très bon avantage.

Cette offre convient particulièrement bien aux étudiants, car aucune condition de revenus n’est requise pour accéder à cette offre. De plus, vous pouvez gérer votre compte via une application relativement simple d’utilisation.

Certains outils sont mis à votre disposition pour vous permettre de gérer au mieux votre budget. Par exemple, vous pouvez paramétrer certaines alertes SMS : si votre compte passe sous la barre d’un certain seuil, si vous êtes sur le point de dépasser votre nombre de retrait autorisé à l’étranger etc. Vous avez donc toutes les cartes en main pour gérer votre budget au mieux, et en toute simplicité.

En revanche, aucun découvert n’est autorisé avec cette carte, vous n’aurez donc aucune souplesse si jamais vous vous trouvez dans le rouge.

Bon à savoir :

Le plus de l’offre d’Eko, c’est qu’elle permet à ses clients de se voir attribuer un conseiller bancaire au sein d’un agence Crédit Agricole. C’est donc une offre hybride entre la banque en ligne et la banque classique. Si vous n’osez pas passer par une banque en ligne, alors Eko est une bonne alternative. Vous profitez des avantages de la banque en ligne en gérant votre compte depuis une application, mais pouvez, en cas de besoin, rencontrer votre conseiller pour faire le point sur votre situation et préparer vos projets.

N26

meilleure banque pour étudiant

La banque mobile N26 se démarque également par son accessibilité et ses tarifs vraiment intéressants. Vous pouvez y ouvrir un compte sans aucun justificatif de revenus, en quelques clics. Vous n’avez même pas, contrairement à la plupart des banques en ligne, à effectuer un premier versement pour valider l’ouverture de votre compte en banque.

En ce qui concerne les tarifs, on peut difficilement faire mieux ! N26 propose un compte avec 0 euros de frais de tenue de compte. Ce sera donc un vrai avantage pour les étudiants vivant sur un budget serré. Votre carte bancaire est également proposée gratuitement si vous optez pour le compte standard.

La carte qui vous sera envoyée est une MasterCard à autorisation systématique, et vous n’avez pas le droit à un découvert. Ce sera donc un excellent moyen de maîtriser ses finances, sans possibilité de se retrouver dans le rouge, ce qui fait souvent grimper la facture !

Cette carte vous permet d’effectuer des paiements, gratuitement dans le monde entier ! Si vous souhaitez voyager et ne pas payer trop cher pour vos frais bancaires, N26 est donc une excellente solution.

En revanche en ce qui concerne les retraits, ils sont limités. Que vous vous trouviez en France ou dans un autre pays de la zone euro, vous n’aurez le droit qu’à 5 retraits par mois gratuitement, ce qui nous paraît amplement suffisant si vous faites attention. Il faudra effectivement faire attention car chaque retrait au-delà des 5 gratuits, vous coutera 2 euros !

En ce qui concerne les retraits hors zone euro, vous paierez 1,7 % du montant de la transaction. Ce tarif est l’un des plus compétitifs du marché.

Ici, contrairement à l’offre Eko, vous n’aurez pas la possibilité de rencontrer un conseiller. En revanche, vous pourrez en contacter un par chat, téléphone et sur les réseaux sociaux.

Cette banque conviendra donc particulièrement à un étudiant qui veut économiser sur ses frais bancaires, et qui souhaite voyager sans se ruiner !

Banque Postale

banque postale étudiants

La Banque Postale elle aussi tente de séduire les jeunes et les étudiants grâce à son offre bon marché. Pour les moins de 18 ans, l’offre est tout simplement gratuite ! Au-delà de 18 ans et jusque 25 ans, l’offre passe à 3 euros par mois, et entre 26 et 29 ans, à 6 euros par mois. Vous pourrez grâce à cette offre bénéficier d’une carte de paiement internationale Visa Classic et d’un chéquier.

La Banque Postale vous autorise également à avoir un découvert. Il faudra le mettre en place avec votre conseiller, et l’adapter à votre situation. Bien évidemment, aucune condition de revenus n’est à remplir pour ouvrir un compte.

Bon à savoir :

L’offre est donc plutôt basique et bon marché. Mais le vrai atout de la Banque Postale, ce sont les services annexes. Vous aurez par exemple le droit de souscrire à une assurance habitation à un tarif préférentiel. Cette banque vous propose même de se porter caution pour votre logement. Vous pourrez également obtenir un crédit à la consommation à tarif réduit si vous êtes étudiant ou apprenti.

La Banque Postale est donc une banque qui propose une offre tout à fait intéressante pour un étudiant. Si les services bancaires sont ici payants, les tarifs restent vraiment raisonnables.

Le vrai plus, c’est de vous permettre de bénéficier des services comme l’assurance logement ou le crédit, que ne proposent pas la plupart des banques, ou alors pas forcément pour les étudiants.

Si vous avez besoin d’argent pour financer votre scolarité, c’est donc vers la Banque Postale qu’il faudra se tourner.

CIC

CIC

Le CIC lui aussi vous propose une offre directement adressée aux étudiants et aux jeunes actifs : le contrat Parcours J, réservée aux personnes entre 15 et 25 ans.

Ce contrat est gratuit pendant un an, puis, passe à 2.05 euros par mois, ce qui reste un tarif vraiment intéressant. Ainsi, les frais de compte vous sont offerts, et vos moyens de paiement sont assurés. Votre carte n’est pas à autorisation systématique, vous pouvez donc l’utiliser partout, et bénéficier d’une autorisation de découvert. Cette autorisation sera personnalisée en fonction de votre situation (seulement si vous êtes majeur).

Il est bien évidemment possible de gérer ses comptes via une application, et de bénéficier de certains outils vous permettant de gérer au mieux votre budget pour éviter les accidents de parcours. Par exemple, vous pouvez paramétrer des alertes SMS pour vous aider à maîtriser vos dépenses.

Si l’offre bancaire est relativement classique, et à un tarif qui ne fait pas forcément partie des meilleurs, l’avantage de souscrire au CIC sont les offres annexes qui peuvent faire toute la différence.

L’un des avantages notables, est que le CIC vous aide à accéder à votre premier logement. Ainsi, cette banque peut se porter caution pour votre logement.

Mais ce n’est pas tout, le CIC vous permet aussi de bénéficier d’un prêt étudiant à un taux vraiment avantageux à 0,90 % hors assurance. Ce prêt peut aller jusque 80 000 euros, et être remboursé sur une période pouvant aller jusqu’à 10 ans.

Le CIC fait également partie de l’opération permis à 1 euro par jour. Si vous devez financer votre permis, c’est donc la meilleure solution pour le faire à prix réduit.

Vous aurez également la possibilité de souscrire à un Livret Jeune au taux avantageux de 1,75 % afin de commencer à vous constituer une épargne.

Pour finir, si vous envisagez de réaliser une partie de vos études à l’étranger, vous pouvez également bénéficier d’une couverture maladie à l’international à un tarif préférentiel.

Si le CIC n’est pas forcément la banque la moins chère pour un étudiant, elle propose toutefois l’une des offres les plus complètes.

BNP Paribas

BNP Paribas

BNP Paribas cible les étudiants qui souhaiteraient réaliser une partie de leurs études à l’étranger. En effet, le pack Globe Student  est réservé aux jeunes de moins de 30 ans qui partent à l’étranger pour les études, un stage, un VIE ou un VIA. Vous bénéficierez d’une carte bancaire Visa Électron, Classic ou Premier, de l’assurance de vos moyens de paiement, et d’un chéquier. Bien évidemment, vous pourrez gérer vos comptes à distance.

Vous bénéficierez en plus d’une assurance santé internationale.

En plus, vous aurez le droit aux retraits gratuits à l’étranger, à condition de passer par les banques partenaires de BNP Paribas (les banques faisant partie du réseau Global Alliance Network). Vos virements internationaux seront également gratuits.

C’est donc un pack particulièrement intéressant pour les étudiants qui partent à l’étranger. Ce pack est proposé gratuitement pour un an aux personnes clientes chez BNP Paribas et ayant souscrit à l’offre Esprit Initiative,. Cette offre est gratuite la première année et vous coute ensuite 35,40 euros par an.

Comment choisir sa banque quand on est étudiant ?

Tout dépend bien évidemment de votre situation. Tous les étudiants n’ont pas les mêmes besoins, et il faudra donc bien évaluer vos nécessités afin de trouver LA banque qui vous convienne le mieux !

Il faut savoir que 75 % des étudiants choisissent la banque de leurs parents ! Or, il faut savoir que la banque de vos parents n’est pas forcément celle qui vous conviendra le mieux. Si la plupart des gens choisissent cette option c’est par peur de faire le mauvais choix.

Seulement, aujourd’hui la mobilité bancaire est une possibilité bien plus réelle qu’auparavant. En effet, changer de banque n’a jamais été aussi facile. Vous pouvez donc choisir votre banque en toute liberté, sachant que les démarches seront ultra simplifiées si vous décidez de passer à une autre banque.

Ainsi, si une banque vous a convenu pendant un temps, vos besoins évoluent au cours de votre vie. La mobilité bancaire étant simplifiée, rien ne vous empêche de faire jouer la concurrence afin d’obtenir les meilleures offres pour votre situation.

Pour correctement évaluer vos besoins en termes de banque, prenez garde aux points suivants :

  • Tarif : combien êtes-vous disposé à mettre tous les mois dans votre banque ?
  • Services proposés : avez-vous besoin d’un découvert autorisé ? D’un crédit pour financer votre scolarité ? Avez-vous besoin d’une assurance ? Le paiement mobile est-il nécessaire ? etc.
  • Prix des opérations : combien êtes-vous disposé à payer pour un découvert ? Pour l’assurance de vos moyens de paiement ?
  • Utilisation de votre carte à l’étranger : voyagez-vous régulièrement ? Pensez-vous à séjourner à l’étranger au cours de vos études ?
  • Possibilité d’emprunter à un taux préférentiel : avez-vous besoin de faire financer vos études ? Votre permis ?
  • Service client : pensez-vous avoir besoin de rencontrer un conseiller ? Une application sera-t-elle suffisante pour gérer vos comptes ?

Il faudra donc se poser l’ensemble de ces questions. Car en effet, si le prix est un critère certes important pour les personnes à faible revenu, ce n’est pas le seul point à prendre en compte.

Pourquoi les banques en ligne conviennent mieux aux étudiants ?

étudiants banque en ligne

Bien évidemment, le premier critère en faveur des banques en ligne, c’est le prix ! Ces dernières proposent des offres à des prix bien plus intéressants que les banques classiques.

Il faut cependant accepter de gérer l’ensemble de ses comptes via une application, mais cela nous paraît être plutôt un avantage. Aucun besoin de se déplacer en agence ! En revanche, en cas de pépin, vous n’êtes pas laissés à l’abandon ! Toutes les banques en ligne ont elles aussi des conseillers. Seulement, vous ne pourrez les contacter que par mail, chat ou par téléphone.

C’est donc la solution qui nous paraît être la plus avantageuse et également la plus pratique, pour une catégorie de la population qui cherche avant tout à économiser de l’argent et à se simplifier la vie !

Si le fait de ne pas pouvoir rencontrer de conseiller vous effraie, alors optez pour une banque qui mise sur un service client performant. Autrement, il vous reste l’offre Eko du Crédit Agricole, qui vous permet d’avoir un conseiller attitré que vous pouvez rencontrer sur rendez-vous.

Quels critères prendre en compte pour choisir la meilleure banque pour étudiant ?

Prenez garde aux tarifs

Il ne s’agit pas seulement de faire attention au prix de l’offre, mais bien à tous les frais qui peuvent s’appliquer. Par exemple, si vous estimez que vous avez besoin de plus de souplesse dans la gestion de votre budget, vous vous tournerez bien évidemment vers une offre qui vous autorise d’être à découvert. Mais attention, un découvert n’est jamais gratuit ! Prenez donc bien garde aux tarifs de tous les services annexes !

Prenez garde aux offres limitées dans le temps

De nombreuses banques vous appâtent avec des offres intéressantes, mais uniquement pour la première année. Si ces offres peuvent s’avérer très intéressantes sur le long terme, ce n’est pas toujours le cas. Il faudra donc veiller à bien se renseigner sur ce que vous couteront ces offres une fois passé le seuil de l’année. En effet, toutes ces offres ne valent pas forcément le coup une fois passé l’année de gratuité ou de tarif réduit. Il faut donc penser à avoir une vision de long terme sur ses besoins financiers.

Cependant, si l’offre ne contient pas de durée d’engagement, vous pouvez très facilement changer de banque une fois que les tarifs commencent à augmenter. Aujourd’hui, la mobilité bancaire est réellement facilitée.

Rien ne vous empêche donc de changer de banque en fonction des offres proposées !

Prenez garde au type de service client proposé

En cas de pépin ou de désaccord avec votre banque, il faudra que le service client soit véritablement performant. En effet, c’est un point à considérer avec sérieux. Cela ne signifie pas que les banques traditionnelles soient à privilégier par rapport aux banques en ligne.

En effet, les banques en ligne présentées ici disposent d’un service client qui est facile à joindre et performant. C’est un point très important car vous pourriez bien vous arracher les cheveux en cas de problème si le service client était injoignable ou n’était pas capable de répondre à vos questions et à vos requêtes !

Privilégiez donc des banques dont le service client ne vous posera pas de problème.

Faites-vous financer à moindre coût

Si vous avez des besoins de financement particuliers, alors il faudra se pencher sérieusement sur cette question. En effet, les étudiants ne sont pas la cible privilégiée des banques sachant que leurs possibilités de paiement sont généralement très faibles. En revanche, certaines banques vous font confiance (la caution de vos parents sera toutefois très probablement une exigence !) et vous permettent de financer votre scolarité, votre première voiture, l’ameublement de votre premier logement etc. à des tarifs préférentiels.

Bon à savoir :

Si vous souhaitez souscrire à un crédit, évaluez quelle banque saura vous offrir le meilleur tarif. Mais encore une fois, ce n’est pas que le tarif qui compte : assurance, souplesse dans le remboursement etc. Comparez les offres et faites jouer la concurrence.

Commencez à constituer votre épargne

Certes, être étudiant signifie rarement avoir la possibilité de mettre beaucoup d’argent de côté ! Mais lorsque cela se produit, alors autant placer son argent sur un livret qui vous rapportera un maximum d’argent. Si vous pensez pouvoir épargner, alors privilégiez une banque qui vous donne la possibilité de souscrire à un Livret Jeune.

Voyagez !

meilleure banque erasmus

Les études sont souvent une période où l’on veut explorer le monde. Vous aurez peut-être l’occasion de réaliser une partie de vos études en Europe ou ailleurs, ou tout simplement de partir en vacances à l’étranger. Dans ce cas, attention ! Les frais d’utilisation de votre carte à l’étranger peuvent rapidement s’accumuler et alors, la facture est très salée à la fin du mois !

Cependant, de nombreuses banques prennent cela en compte et vous proposent des conditions d’utilisation de votre carte très avantageuses à l’étranger. Si vous prévoyez un Erasmus ou tout simplement un voyage entre amis, prenez bien garde à tous ces points pour éviter de vous retrouver dans le rouge.

La meilleure banque pour étudiant sera souvent celle qui vous permet d’explorer le monde à moindre frais !

Faites jouer la concurrence

Si les banques rivalisent d’offres pour séduire les étudiants, qui pourtant sont une catégorie de la population qui n’a pas énormément de moyen, c’est car elles ont l’espoir de vous fidéliser. Ainsi, vous pouvez profiter de cette situation pour faire jouer la concurrence entre les banques afin de trouver la meilleure offre possible pour vous.

De même, grâce à la mobilité bancaire, rien ne vous force à rester dans la même banque tout au long de votre vie. N’hésitez pas à rester au courant des offres en cours en matière bancaire pour pouvoir facilement changer de banque en fonction des offres qui vous sont les plus avantageuses.

À quoi faut-il faire attention lorsque l’on choisit sa banque ?

Pour choisir la meilleure banque pour étudiant, l’important est de ne pas se limiter aux tarifs appliqués. En effet, c’est probablement votre première inquiétude : ne pas débourser trop pour votre banque. Les étudiants ont généralement un budget très serré, et vont donc naturellement tenter de trouver l’offre la moins chère du marché.

Cependant, il faut prendre en considération l’ensemble des services que chacune des banques vous propose. Si vous avez besoin d’une autorisation de découvert, de financer votre scolarité, de passer votre permis ou de payer à moindre frais vos études à l’étranger, alors tous ces points ne devront pas être ignorés.

Une fois que vous aurez passé en revue vos besoins, trouver la meilleure banque pour étudiant sera un véritable jeu d’enfant !

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