Trouver une banque quand on est jeune, ce n’est pas toujours chose facile. A priori, les banques ont plutôt intérêt à adresser leurs offres... Meilleure banque en ligne pour jeune : notre comparatif complet

Trouver une banque quand on est jeune, ce n’est pas toujours chose facile. A priori, les banques ont plutôt intérêt à adresser leurs offres aux clients ayant davantage de moyens. Cependant, les banques ont de plus en plus tendance à cibler la population jeune. En effet, ces dernières misent sur le fait que les jeunes leur resteront fidèles !

C’est pour cette raison que de nombreuses banques créent des offres dirigées exclusivement aux jeunes. Pourtant, il faut rester vigilant face à toutes ces offres qui parfois ne sont pas aussi intéressantes qu’elles n’y paraissent. C’est pour cela que nous vous proposons ce classement afin que vous puissiez trouver la meilleure banque pour jeune.

Hello Bank, la banque n° 1 des jeunes
La banque pour les étudiants : Hello Bank- Ouverture de compte ultra simple et rapide
- Prime de bienvenue
- Frais de compte OFFERTS
- Carte Visa GRATUITE !

Notre classement de la meilleure banque pour jeune

Hello Bank

Hello Bank nous paraît être la banque la plus adaptée aux besoins des jeunes. En effet, si vous n’avez pas de gros revenus, vous pouvez disposer d’une carte Visa Electron, accessible sans aucune condition de revenu, et même accessible pour les mineurs. De plus, votre carte est totalement gratuite, et les frais de tenue de compte sont offerts.

Il s’agit là, incontestablement de l’offre la moins chère du marché, ce qui permet aux jeunes aux faibles revenus d’économiser de l’argent.

Et si vous souhaitez épargner, sachez qu’Hello Bank vous propose également l’ouverture d’un Livret Jeune. Accessible aux jeunes de 18 à 25 ans, ce livret vous rapporte 2 % par an. En comparaison, un Livret A ne vous rapporte que 0,75 %.

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Sachez que le Livret Jeune est plafonné à 1 600 euros. Il est proposé gratuitement, et vous pouvez placer et retirer votre argent comme bon vous semble (cependant, les opérations ne sont possibles qu’à partir de 10 euros minimum).

En bref :

Hello Bank vous permet donc non seulement de bénéficier d’un compte courant gratuit, duquel vous pouvez effectuer toutes les opérations courantes, mais aussi d’un livret d’épargne spécifiquement dédié aux jeunes, et dont la rémunération est vraiment intéressante, malgré un plafond relativement bas.

Le plus ? Pour toute ouverture d’un premier compte bancaire chez Hello Bank, vous recevez 80 euros en cadeau de bienvenue ! Pour nous, Hello Bank est la meilleure banque pour jeune.

N’hésitez pas à consulter notre avis sur Hello Bank pour aller plus loin.

Fortuneo

Fortuneo n’a pas raté le coche pour séduire les plus jeunes ! En effet, la banque en ligne propose le Livret + Enfants, rémunéré à 1 %. Le plafond est fixé à 10 000 euros, et l’épargne reste disponible. En revanche, cette offre disparaît lorsque vous atteignez les 18 ans !

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Fortuneo vous propose également un compte courant gratuit. Si pour y accéder il faut justifier d’un minimum de 1 200 euros nets mensuels, vous échappez à cette mesure si vous avez entre 18 et 26 ans. En revanche, il faudra déposer sur un Livret Fortuneo la somme de 5 000 euros, ce qui peut paraître beaucoup lorsque l’on n’a pas de gros revenus.

Ce compte vous permet de bénéficier d’une Carte CB MasterCard gratuitement, sous réserve d’effectuer au moins une opération par mois.

De même que chez Hello Bank, si vous optez pour Fortuneo, vous bénéficiez de 80 euros de prime offerts. C’est donc une excellente banque pour jeune.

Boursorama

Ici aussi, Boursorama fait le pari de séduire les plus jeunes avec une offre Kador réservée aux 12-17 ans. Ce compte vous permet de bénéficier d’une carte bancaire gratuite, et de fonctionnalités permettant au jeune en question de gérer son propre compte. En revanche, les parents peuvent garder le contrôle sur le compte (alertes, personnalisation des plafonds, etc.). La carte proposée par l’offre Kador est une carte à autorisation systématique, ce qui évitera de se retrouver dans le rouge !

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Une fois que vous aurez passé l’âge de Kador, alors vous passerez aux offres standards. Boursorama n’a en effet pas d’offre spécifiquement dédiée aux jeunes, mais les offres Welcome et Ultim semblent parfaitement correspondre à leurs besoins.

L’offre Welcome se destine aux personnes à faible revenus. En effet, pour bénéficier de l’offre, il n’y a aucune condition de revenus à remplir, ce qui est relativement rare chez les banques en ligne ! Vous bénéficierez d’une carte Visa Classic à autorisation systématique.

De plus, si pour les autres comptes bancaires la somme à verser à l’ouverture du compte se situe entre 300 et 500 euros, elle n’est ici que de 100 euros.

L’offre Ultim est elle aussi accessible sans aucune condition de revenu. En revanche, la carte proposée est bien plus avantageuse en vous permettant de bénéficier de conditions d’assurance et d’assistance encore supérieures à celles de la Visa Premier !

Si vous avez l’âme d’un globe-trotter, alors sachez que toutes vos opérations à l’étranger, retrait ou paiement, sont totalement gratuites !

Boursorama se démarque donc en proposant plusieurs offres pouvant parfaitement convenir à des jeunes n’ayant pas de gros revenus et souhaitant toutefois profiter d’un service d’une grande qualité. Boursorama est donc à notre avis elle aussi une très bonne banque pour jeune.

À lire également : Boursorama ou Hello Bank : comparatif pour choisir la meilleure banque en ligne

Monabanq

Monabanq avis

Monabanq a elle aussi bien compris l’intérêt de proposer une offre directement adressée aux jeunes. Elle propose ainsi plusieurs solutions d’épargne aux avantages certains.

Tout d’abord, de 0 à 18 ans, Monabanq vous propose un compte épargne rémunéré à 0,70 % brut jusqu’à 5 000 euros, puis, 0,10 % au-delà de cette somme. De plus, dès 12 ans, vous pouvez bénéficier d’une carte de retrait.

De 16 à 18 ans, vous avez également la possibilité d’ouvrir un premier compte chèque. Il est totalement gratuit si vous optez pour une carte de retrait uniquement. En revanche, si vous optez pour la Visa Classic, qui vous permet de réaliser des paiements, alors ce compte vous coutera 12 euros par an !

Puis, pour les 12-25 ans, vous avez la possibilité d’ouvrir un Livret Jeune, rémunéré, lui, à 1,5 % net ! En revanche, vous ne pourrez y placer que 1 600 euros !

Pour ce qui est des offres de compte courant, Monabanq n’a pas de solution particulière pour les jeunes. Cependant, son compte classique convient très bien aux jeunes. En effet, vous pouvez ouvrir un compte sans condition de revenus.

En revanche il n’est pas gratuit, mais l’offre reste très bon marché : il vous en coutera 2 euros par mois.

De plus, tout un tas d’outils sont à votre disposition pour apprendre à gérer votre budget. Et en cas de pépin ou tout simplement d’interrogation, le service client est disponible sur des plages horaires très larges. Il faut noter que le service client est véritablement performant chez Monabanq, et a été élu service client de l’année en 2018 et 2019.

À lire également : Avis Monabanq : test et impressions sur cette banque à l’offre généreuse 

Eko

Eko banque pour jeune

Eko, c’est l’offre de banque en ligne du Crédit Agricole, lancée en 2017. Le principe est simple : une carte, une appli, une agence, pour 2 euros par mois ! L’intérêt de cette offre est d’être particulièrement abordable. De plus, vous pouvez profiter du réseau des agences du Crédit Agricole pour réaliser certaines opérations.

Cette offre est bien entendu sans condition de revenus, et sans engagement. La carte prévue par cette offre est une CB MasterCard à autorisation systématique, vous ne courrez donc pas le risque de vous retrouver à découvert. D’ailleurs, aucun découvert n’est autorisé. L’ensemble de vos retraits est gratuit si vous passez par les agences du Crédit Agricole.

Sachez que lorsque vous voyagez, vous avez le droit de retirer jusque 25 fois hors agence Crédit Agricole et dans les pays de la zone euro. Pour ce qui est des retraits à l’étranger (hors zone euro), vous pourrez en effectuer jusqu’à 10 par an gratuitement. De plus, votre carte vous permet de bénéficier de garanties d’assistance et d’assurance.

Vous aurez également la possibilité d’avoir un conseiller au sein d’une agence Crédit Agricole pour recevoir conseils et recommandations en ce qui concerne la gestion de votre budget et pour vous aider à préparer vos projets.

De plus, l’application vous permet de paramétrer des alertes si votre solde descend au-deçà de 20 euros, ou encore lorsque vous êtes sur le point de dépasser votre quota de retrait hors agence Crédit Agricole.

C’est donc une offre intéressante car elle permet de bénéficier de tous les avantages d’une banque en ligne, tout en vous rassurant grâce à l’accès aux agences physiques.

LCL

LCL offre jeunes

Avec son offre dirigée exclusivement aux étudiants, LCL vous propose de bénéficier d’une carte bancaire à 1 euro par an pendant un an. Pour pouvoir bénéficier de cette offre, il faut bien évidemment être étudiant, et avoir entre 16 et 26 ans. Il est possible de prolonger cette offre pendant 4 ans, à condition que :

  • Vos parents soient clients de LCL
  • Que vous réalisiez vos études dans l’un des établissements partenaires du LCL

En revanche, après l’année à 1 euro, les tarifs augmentent considérablement ! Pour garder le même type de carte, il faudra donc débourser au minimum 45 euros par an ! En revanche, jusqu’à vos 26 ans, les frais de tenue de compte restent gratuits.

Ainsi, LCL vous propose une offre très intéressante, mais qui est limitée dans le temps. Après l’année (ou les 4 ans) à tarif réduit, rien ne vous empêche de changer de banque !

LCL propose également une offre spéciale pour les étudiants qui souhaitent étudier à l’étranger. Moyennant 5 euros par mois, vous pourrez retirer et payer avec votre carte dans le monde entier gratuitement.

Bon à savoir :

Autre offre intéressante chez LCL, vous pouvez bénéficier du permis à 1 euro par jour si vous avez moins de 26 ans. D’autres offres de crédit sont disponibles pour les étudiants, catégorie de la population qui peine souvent à trouver des établissements prêts à leur faire confiance.

BNP Paribas

BNP Paribas

Cette banque vous propose également des solutions intéressantes si vous êtes un jeune étudiant ou un jeune actif. Le tarif de cette offre pour une carte Electron (à autorisation systématique) est de 28,80 euros par an, et 35,40 euros pour une Visa Classic. Pour la Visa Premier, il faudra débourser 84 euros par an.

Les services proposés par cette offre sont relativement basiques. On note toutefois une réduction du coût des agios si le découvert est faible.

L’intérêt de cette banque n’est pas vraiment dans son offre de compte courant. En effet, BNP Paribas vous permet elle aussi de financer votre permis à un euro par jour.

Des prêts pour les étudiants et jeunes actifs sont également disponibles à des tarifs intéressants.

Mais vous pouvez également profiter de solutions pour vous loger plus facilement : en plus de vous proposer une assurance habitation intéressante, BNP peut se porter garant pour votre location, et même vous aider à financer votre caution.

Si le service bancaire basique n’a en soi rien d’exceptionnel, il n’en est pas moins très correct. Mais ce sont surtout les offres de crédit et d’aide au logement qui feront ici la différence.

Comment choisir sa banque quand on est jeune ?

Trouver une banque lorsque l’on est étudiant ou jeune actif, ce n’est pas mince affaire. La plupart des banques traditionnelles sont chères, et pour ce qui est des banques en lignes, leurs offres attrayantes sont généralement inaccessibles en raison de conditions de revenus trop élevées. Heureusement, cette situation a quelque peu changé, les banques ayant compris l’intérêt d’attirer une clientèle jeune.

De plus, vos besoins peuvent être particuliers : apprendre à gérer votre budget, financer votre permis de conduire, vous aider à financer votre première installation, etc. Comment faire alors pour trouver la meilleure banque pour jeune ?

Tout d’abord, en évitant de choisir la banque de ses parents ! C’est pourtant le réflexe de 75 % des jeunes ! Au contraire, renseignez-vous sur les différentes offres, faites jouer la concurrence, et vous trouverez une banque qui vous proposera réellement une solution sur mesure, qui conviendra parfaitement à votre situation.

Dans tous les cas, grâce à la loi sur la mobilité bancaire, changer de banque n’a jamais été aussi simple !

Ainsi, la banque qui vous a convenu pendant vos études ne sera pas forcément celle qui vous conviendra lorsque vous obtiendrez votre premier poste. Dans ce cas, n’hésitez pas à changer de banque : vos besoins évoluent, c’est donc tout à fait normal de rechercher une banque qui vous corresponde réellement.

Ainsi, lorsque vous faites le choix d’une banque, vous ne faites en réalité pas le choix de toute une vie !

Pourquoi choisir une banque en ligne ?

meilleure banque pour jeune

Une banque en ligne, c’est tout d’abord des tarifs véritablement attrayants, mais c’est également une facilité de gestion de ses comptes. C’est pour cette raison que cette solution nous paraît particulièrement adaptée au profil des jeunes.

En effet, que vous soyez étudiant ou jeune actif, il est probable que vos revenus soient relativement faibles. Vous ne voudrez donc pas dépenser trop d’argent pour votre banque.

Mais ce n’est pas tout, entre les études et les premiers boulots, les jeunes sont de plus en plus mobiles. Une banque en ligne vous offre donc une grande facilité de gestion de vos comptes, sans vous rattacher à une agence où vous ne pourrez pas toujours vous déplacer.

Bon à savoir :

Il faut savoir que les banques en ligne ont souvent privilégié les clients plutôt aisés en conditionnant leur offre à des seuils de revenus minimum. Mais ces banques ont bien compris l’intérêt d’attirer une clientèle plus jeune. D’ailleurs, les offres de bienvenue souvent intéressantes semblent cibler particulièrement cette catégorie de la population !

Si le fait de ne pas avoir d’interlocuteur vous inquiète, alors vous pourrez toujours vous tourner vers les banques en lignes qui restent connectées aux banques traditionnelles : Monabanq par exemple autorise certaines opérations en agence, c’est également le cas d’Hello Bank, ou encore d’Eko.

Comment faire pour trouver la meilleure banque pour jeune ?

Prix bas

C’est bien évidemment la première préoccupation des jeunes. Que vous soyez étudiant ou jeune actif, vous n’avez généralement pas de gros revenus. Il est donc naturel de ne pas vouloir dépenser trop d’argent pour son compte en banque.

De plus, lorsque l’on a de faibles revenus, voire pas de revenus, on est plus susceptibles de se retrouver à découvert. Certaines cartes (à autorisation systématique notamment), ne vous autorisent pas à dépenser plus que ce que vous avez sur votre compte.

Vous pouvez considérer que c’est une bonne chose, car cela vous incite à être moins dépensier. Cependant, une autorisation de découvert peut aussi vous permettre plus de souplesse dans la gestion de votre budget, notamment pour faire face à des dépenses imprévues.

À vous de voir donc, si vous préférez ou non une autorisation de découvert.

Attention cependant, une autorisation de découvert, signifie devoir s’acquitter de frais ! Prenez donc bien garde à consulter les tarifs appliqués pour un découvert autorisé, et pour un découvert non autorisé.

En bref :

Si votre principale préoccupation, ce sont les prix, alors c’est chez Hello Bank ou chez Boursorama que vous trouverez votre bonheur.

Solutions d’épargne

solution d'épargne pour les jeunes

Certaines banques proposent des solutions d’épargne particulièrement intéressantes pour les jeunes. Le Livret Jeune par exemple vous propose une rémunération bien plus intéressante que le Livret A (comme chez Hello Bank, Fortuneo ou encore Boursorama).

Cela vous permet de commencer à vous constituer une épargne, c’est donc un point à prendre en compte lorsque vous faites le choix de votre banque.

Conditions d’utilisation de votre carte à l’étranger

Selon votre profil, c’est aussi un point à prendre en compte. Que vous prévoyez de passer une année à l’étranger, ou tout simplement que vous souhaitiez voyager, il faut prendre garde à l’utilisation de votre carte à l’étranger. Certaines banques vous offrent des conditions véritablement avantageuses, comme la gratuité des retraits ou des paiements.

En bref :

Pour des offres particulièrement intéressantes à l’étranger, la carte Ultim de Boursorama semble la plus intéressante. Eko vous propose également une offre assez intéressante en termes d’utilisation de votre carte à l’étranger.

La gestion de votre compte

Les banques en ligne nous paraissent mieux convenir aux jeunes. En effet, tout se contrôle via une application, et vous n’aurez plus besoin de vous déplacer en agence afin de réaliser vos opérations. Sachant que les jeunes sont de plus en plus mobiles, une banque en ligne nous paraît particulièrement adaptée.

En bref :

Cependant, si le fait de pouvoir passer par une agence physique peut vous rassurer, alors vous pourrez opter pour les offres hybrides, telles que celle du Crédit Agricole. En cas de besoin, vous pouvez toujours rencontrer votre conseiller afin de discuter de vos projets et de votre situation. Monabanq et son service client ultra haut de gamme vous permet également de discuter très facilement avec un conseiller.

Offres de crédits à la consommation

Il peut également être intéressant de se renseigner sur les conditions d’octroi de crédit à la consommation. En effet, vous pourriez vous retrouver dans le besoin de contracter un crédit pour des raisons diverses : financer votre année à l’étranger, votre permis, l’ameublement de votre logement, etc.

Si vous estimez que vous pourriez bénéficier d’un crédit, alors ne faites pas l’impasse sur ce sujet. Les banques ont des conditions bien différentes d’octroi et de remboursement des crédits.

Prenez garde au tarif, bien sûr, mais également à la souplesse dans les conditions de remboursement.

Ainsi, certaines banques vous autorisent à suspendre un certain nombre de mensualités, d’autres vous font payer des pénalités pour remboursement anticipé, etc. Prenez donc bien garde à trouver une offre qui vous corresponde au mieux.

En bref :

LCL ainsi que BNP Paribas semblent relativement bien placées dans ce domaine en proposant le permis à 1 euro par jour, ainsi que des offres de crédit spécifiquement dédiés aux étudiants.

Les offres de courte durée

Notre dernière recommandation pour trouver la meilleure banque pour jeune, c’est de bien prendre garde aux offres alléchantes mais de courte durée. Certaines banque vous proposent par exemple des réductions de coût, mais seulement pour une année. Tachez de bien vous renseigner sur le prix que cette offre vous coutera au-delà de la première année.

Rien ne vous empêche ensuite de changer de banque lorsque l’offre arrive à son expiration !

À quoi faut-il faire attention quand on choisit sa banque ?

choisir sa banque pour jeune

Le meilleur moyen de trouver la meilleure banque pour jeune, c’est bien évidemment de correctement évaluer ses besoins. Bien entendu, lorsque l’on est étudiant ou jeune actif, il peut être difficile d’anticiper avec précision ce dont l’avenir sera fait !

Mais grâce à la mobilité bancaire facilitée, vous pourrez changer de banque facilement en fonction de l’évolution de vos besoins.

Vous êtes étudiant et vous avez besoin d’une autorisation de découvert ? Alors vous aurez besoin d’une offre bon marché. Vous êtes jeune actif et vous voyagez beaucoup ? Vous aurez alors besoin d’une carte haut de gamme avec des conditions d’assistance et d’assurance Premium.

Quels que soient vos besoins, n’hésitez pas à faire jouer la concurrence et à rester au courant des dernières innovations bancaires. Vous trouverez ainsi à coup sûr la meilleure banque pour jeune !

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