Notre avis en bref sur Monabanq 8.6 Tarifs 8.5/10 Gestion du compte 9.0/10 Service (assurance, assistance, etc.) 8.0/10 Plateforme (application mobile, etc.) 8.8/10 Service... Avis Monabanq : test et impressions sur cette banque à l’offre généreuse 4

Notre avis en bref sur Monabanq

8.6

Tarifs

8.5/10

Gestion du compte

9.0/10

Service (assurance, assistance, etc.)

8.0/10

Plateforme (application mobile, etc.)

8.8/10

Service client

8.5/10

Points +

  • Service client de qualité
  • Zéro condition de revenus
  • Opérations possibles au guichet du CIC
  • Prime de bienvenue

Points -

  • Frais de tenue de compte
  • Commission d'intervention payante
  • Aucune offre de PEL/CEL
  • Aucune offre de crédit immobilier

Monabanq, vous en avez sans doute déjà entendu parler. Mais il n’est pas toujours facile de démêler le vrai du faux en ce qui concerne les banques, et en particulier les banques en ligne, dont les offres paraissent parfois trop belles pour être vraies ! Pour vous faire votre propre avis sur Monabanq, voici donc un récapitulatif de ce que propose cette banque, ses avantages et ses inconvénients.

Sommaire

Monabanq, c’est qui ?

Monabanq avis

Commençons par le commencement, Monabanq, c’est qui ? Il s’agit d’une filiale du groupe Cofidis. L’actionnaire principal de Monabanq, c’est le CIC-Crédit Mutuel ainsi que le groupe financier Argosyn. Comme vous le savez peut-être, la plupart des banques en ligne sont en réalité adossées à une banque traditionnelle, ici, le CIC-Crédit Mutuel.

Monabanq est implantée dans la région lilloise, dans les Hauts de France.

Ce qui fait sa différence avec les autres néo-banques ? En 2014, Monabanq est la première banque en ligne à ouvrir ses services sans aucune condition de revenus. En général, l’ouverture d’un compte dans une néobanque exige un revenu minimum garanti, versé sur le compte chaque mois. De plus, il n’y a aucune obligation de domicilier vos revenus chez Monabanq.

Bon à savoir :

Monabanq s’est également distinguée en étant la première banque en ligne à proposer un service entièrement gratuit, dédié aux personnes sourdes et malentendantes.

monabanqPour toute ouverture d'un compte bancaire, Monabanq vous offre 120€ en bienvenue !

Comment fonctionne Monabanq ?

Une banque en ligne

Passer d’une banque traditionnelle a une banque en ligne peut parfois faire peur. En effet, vous n’aurez plus la possibilité de rencontrer physiquement votre conseiller. Ce qui ne veut pas dire que vous ne pourrez pas avoir de conseiller bancaire, simplement, les échanges se feront par chat, par mail ou par téléphone.

La gestion de votre compte bancaire se fait intégralement en ligne.

Ainsi, vous devrez télécharger l’application Monabanq sur votre téléphone mobile ou sur votre ordinateur, et paramétrer tous les services disponibles selon vos besoins. Par exemple, vous pouvez choisir de recevoir des alertes par sms pour certaines opérations effectuées sur votre compte.

L’interface de Monabanq est relativement classique, et c’est bien le but. C’est donc très facile de ne pas se perdre et de réaliser les opérations principales rapidement. Le site et l’application sont simples, lisibles, on s’y retrouve très facilement.

Conditions pour ouvrir un compte

Comme pour la plupart des banques en ligne, l’ouverture d’un compte est relativement simple et rapide. Bien entendu, tout le processus se fait en ligne.

Quelles sont les conditions pour ouvrir un compte chez Monabanq ?

Monabanq opinion

Pour ouvrir un compte, il vous faut réunir certaines caractéristiques :

  • Vous devez être majeur. Si vous avez entre 16 et 18 ans, un compte jeune vous est proposé, mais il faudra alors l’accord de vos parents
  • Vous devez habiter en France, que ce soit en métropole ou en outre mer
  • Il vous faut détenir un autre compte courant, pas nécessairement en France, mais obligatoirement en zone euro. Vous pourrez vous en séparer après avoir ouvert votre compte Monabanq si vous le souhaitez
  • Pour valider l’ouverture de votre compte il vous faut effectuer un versement initial de 150 euros sur votre nouveau compte Monabanq. Il ne s’agit pas d’une somme bloquée, elle sera versée sur votre propre compte et vous pourrez l’utiliser comme vous le souhaitez

Pour ouvrir un compte, il faudra donc vous rendre sur la page en ligne de Monabanq et choisir le type de compte que vous souhaitez ouvrir. Sachez que chaque compte peut se créer sous forme de compte joint. Il vous faudra remplir le formulaire en ligne détaillant le type de compte que vous souhaitez ouvrir, et effectuer le versement de 150 euros, par carte.

monabanqPour toute ouverture d'un compte bancaire, Monabanq vous offre 120€ en bienvenue !

Si vous décidez d’ouvrir un compte joint, vous pouvez également effectuer ce versement par chèque. Ce versement s’effectue obligatoirement depuis un compte à votre nom. Si vous êtes mineur, ce versement peut provenir du compte de l’un de vos parents.

Quelles sont les pièces justificatives à fournir ?

Une fois le formulaire rempli et le versement effectué, un email vous sera envoyé qui vous permettra d’envoyer vos pièces justificatives. Sachez que pour l’ouverture d’un compte joint, il faudra faire parvenir ces pièces par courrier, ainsi que le contrat signé.

Il vous donc transmettre les justificatifs suivants :

  • Copie de votre pièce d’identité
  • Justificatif de domicile
  • Justificatif de revenus (bulletin de salaire, avis d’imposition, attestation de droits CAF, etc.)
  • Relevé d’Identité Bancaire

Quelles sont les cartes bancaires disponibles chez Monabanq ?

Pour l’ouverture d’un compte courant chez Monabanq, vous avez l’option entre plusieurs cartes bancaires :

  • Carte Visa On Line à autorisation systématique :

Il s’agit d’une carte qui ne vous autorise aucun découvert. Ainsi, à chacun de vos achats, votre solde est interrogé pour vérifier que vous avez bien le montant nécessaire sur votre compte pour procéder au règlement. Si ce n’est pas le cas, alors vous ne pourrez pas régler vos achats avec votre carte.

Vous bénéficiez en plus de garanties d’assistance et d’assurance. Vous avez ainsi une assurance accident, infirmité, invalidité et sinistre. Votre véhicule de location est également garanti par votre carte Visa.

Vous bénéficiez également de prestations d’assistance lorsque vous voyagez : vous pouvez ainsi bénéficier du rappatriement si vous avez été victime d’un accident ou d’une maladie. Vos frais d’hospitalisation seront avancés par votre assurance Visa.

Vous pourrez également bénéficier d’une assistance légale en cas de poursuites judiciaires.

  • Carte Visa Classic :

Cette carte vous permet de réaliser toutes les opérations d’une carte bancaire classique, et vous offre en plus une assurance décès et invalidité. Vous bénéficiez en plus d’une couverture santé internationale.

Vous pouvez choisir un débit immédiat ou différé. Pour obtenir le débit différé, vous devez tout d’abord être client de Monabanq pendant 3 mois et domicilier tous vos revenus sur ce compte. Ensuite, un conseiller évaluera la possibilité pour vous d’obtenir le débit différé.

Pour ce qui est des assurances et des prestations d’assistance si vous voyagez, les dispositions sont les mêmes pour la Visa Classic et la Visa On Line. Vous bénéficiez ainsi d’une assurance médicale qui vous permet d’avancer les frais médicaux à l’étranger, d’assurer votre rappatriement ainsi que celui de vos accompagnants, et de bénéficier d’assurance en cas d’accident aux séquelles permanentes etc.

L’assistance permet également de vous aider en cas de litige juridique.

  • Carte Visa Premier (débit immédiat ou différé) :

Carte Visa Premier

Cette carte est similaire à la carte Visa Classic, à la différence que les conditions d’assurance et d’assistance sont plus complètes.

En ce qui concerne l’assurance, vous bénéficiez des mêmes droits que pour la Carte On Line et Classic, mais les garanties en cas de voyage sont encore plus intéressantes. Ainsi, vous êtes assuré contre un retard de transport, de bagages, la perte ou la détérioration de vos bagages, et vous bénéficiez également de la responsabilité civile à l’étranger.

De même, si vous devez annuler ou interrompre votre voyage pour des raisons de santé, il vous sera remboursé sous certaines conditions. Vous bénéficiez également d’une assurance Neige et Montagne qui vous permet de vous garantir contre les risques spécifiques liés à ce type de voyage (bris de ski, location de matériel, frais de recherche et de secours, etc.).

Pour ce qui est de l’assistance, vous bénéficiez là également de tout ce dont bénéficient les porteurs d’une carte Classic et On Line, plus, la possibilité d’avoir un chauffeur de remplacement, une assistance dans vos démarches administratives, l’acheminement de dossiers, de médicaments, de lunettes, lentilles de vue ou prothèses auditives.

C’est donc une carte particulièrement intéressante si vous voyagez et souhaitez avoir le maximum de garanties afin de partir l’esprit tranquille.

Récapitulons :

 DébitAssurance et assistanceTarif
Carte Visa On LineCarte à autorisation systématiqueoui2 €
Carte Visa ClassicCarte à débit immédiat ou différéoui2 € / mois, soit 24 € par an
Carte Visa PremierCarte à débit immédiat ou différéoui5 € par mois, soit 60 € par an

L’option « carte qui épargne »

Il existe chez Monabanq un service qui à notre avis est assez intéressant. Pour en bénéficier, vous devez posséder un compte courant mais également un compte épargne.

À chaque fois que vous effectuez un achat, la somme est débitée sur votre compte. Mais Monabanq va arrondir vos achats à l’euro supérieur, et transférer la différence sur votre compte épargne.

Par exemple, vous avez effectué un achat qui vous a couté 32,57 euros. Dans ce cas, vous serez débité de 33 euros, les 43 centimes supplémentaires étant transférés sur votre compte épargne.

Cela vous permet d’épargner sans réellement vous en rendre compte.

Les services et les produits proposés par Monabanq

L’offre de bienvenue

Ce qui distingue Monabanq des autres néobanques, est à première vue son offre de bienvenue particulièrement alléchante. En effet, quand la plupart des banques vous proposent 80 € à l’ouverture de votre compte, Monabanq vous propose elle, 120€ !

monabanqPour toute ouverture d'un compte bancaire, Monabanq vous offre 120€ en bienvenue !

Cette offre n’est valable que sur le compte Tout Compris, qui est l’offre de compte courant classique de chez Monabanq, et est également valable si vous choisissez de souscrire à l’option Premium. Elle n’est donc pas valable pour l’offre de compte jeune, auto-entrepreneur, ni pour les procédures de droit au compte ou autre offre alternative.

Bon à savoir :

Vous ne pouvez bénéficier de cette prime qu’une seule fois. Cette offre prendra effet une fois que votre compte sera effectivement ouvert, c’est-à-dire que l’ensemble des pièces justificatives seront envoyées et validées.

Le versement des 120 € s’effectue en plusieurs temps :

  • Une première prime de 80 € :

Elle vous est versée par versements de 10 € par mois pendant 8 mois, à la condition que vous effectuiez au minimum 10 opérations mensuelles avec votre carte bancaire (paiement par carte et prélèvement) qui devront représenter au moins 300 € par mois.

Si vous ne remplissez pas ces conditions alors vous ne recevrez pas ces 10 euros. Ainsi, la prime de 80 € ne sera complète que si vous remplissez ces conditions pendant 8 mois consécutifs.

  • Une seconde prime de 40 € :

Cette seconde prime vous sera versée le 13ème mois suivant l’ouverture de votre compte Monabanq, si, et seulement si, vous respectez les mêmes conditions pendant les 9ème, 10ème, 11ème et 12ème mois.

Ainsi, vous ne recevez les 120 € que si vous effectuez au minimum 10 opérations par carte (hors retrait) pour un montant de 300 euros chaque mois, pendant 12 mois suivant l’ouverture de votre compte.

Pour bénéficier de cette offre de bienvenue, il faut que le compte nouvellement ouvert soit le premier compte que vous ouvrez chez Monabanq.

L’offre de bienvenue de Monabanq est donc bien généreuse, mais nécessite de respecter un certain nombre d’engagements pendant un an.

Compte courant

Le compte courant chez Monabanq s’appelle le compte Tout Compris.

Conditions générales d’utilisation du Compte Tout Compris

Avec ce compte, vous pouvez bénéficier d’une carte Visa Classic ou d’une carte Visa Premier. Vous pouvez également souscrire à l’option Premium.

Un compte Tout compris vous revient à 2 € par mois si vous choisissez d’opter pour une carte Visa Classic, et 5 € par mois pour une carte Visa Premier. À ceci vous pouvez ajouter l’option Premium : + 4 € par mois.

Pour ce qui est des plafonds de retraits, ils ne varient en réalité pas selon le choix de votre carte, mais selon vos revenus. Les plafonds de base pour un compte courant, Visa Classic ET Premier :

Vos revenusVotre plafond de retrait (7j)Votre plafond de paiement (30j)
< 1 000 €300 €1 000 €
1 000 - 1 800 €400 €1 500 €
1 800 - 3 000 €500 €2 000 €
> 3 000 1 800 - 3 000 €600 €2 500 €

C’est à l’ouverture de votre compte bancaire que les conditions de retrait et de paiement seront fixées. En effet, l’une des pièces justificatives est un justificatif de revenus. C’est ce qui va permettre de déterminer les plafonds adaptés à votre situation.

Vous pouvez, si vous le souhaitez, demander une augmentation exceptionnelle de vos plafonds de retrait et de paiement. Cela peut être très utile si vous anticipez des dépenses importantes de manière ponctuelle. Vous pouvez également modifier vos plafonds de paiement de manière définitive. Un conseiller acceptera ou non d’augmenter vos plafonds selon vos ressources.

Bon à savoir :

Encore une fois, nous rappelons qu’aucune condition de revenus n’est exigée pour l’ouverture d’un compte. En effet, quand bien même vous auriez des revenus fluctuants, ou faibles, vous pourriez toujours ouvrir un compte bancaire, et choisir une carte Visa Classic ou Premier, ainsi que l’option Premium. Seulement, vos plafonds de retrait ou de paiement pourront être plus faibles.

Vous n’êtes en aucun cas dans l’obligation de domicilier vos revenus sur ce compte Monabanq. Si vous effectuez peu d’opération sur ce compte, alors vous ne recevrez probablement pas la prime de 120 euros. De même, il n’est pas obligatoire de s’engager sur la durée. Ainsi, vous pouvez faire fermer votre compte quand bon vous semble.

Une banque à distance

banque en ligne

En ouvrant un Compte Tout Compris, vous gérez tous vos comptes depuis votre espace personnel. Toutes les opérations que vous faisiez au guichet, vous pouvez désormais les effectuer depuis votre domicile ! Ainsi, votre compte et toutes les opérations effectuées sont consultables sur l’application Monabanq.

Afin de mieux maîtriser votre budget vous pouvez même catégoriser chacune de vos dépenses afin de mieux visualiser vos dépenses mensuelles.

Vous pouvez également personnaliser vos notifications pour être averti de certaines opérations.

Il est possible de désactiver l’option vous permettant de régler vos achats sur internet si vous le souhaitez. Vous pouvez également faire opposition sur votre carte bancaire ou sur certains prélèvements, directement sur l’espace personnel de votre application Monabanq.

Cependant, il existe certaines opérations qu’il paraît bien difficile d’effectuer à distance : le dépôt de chèque et le dépôt d’espèces. Pour ce qui est de vos chèques, vous pouvez les envoyer par courrier (Monabanq – 59 078 Lille Cedex 9), auquel cas, les frais postaux seront à votre charge. Mais vous pouvez également les déposer dans l’un des guichets CIC proche de votre domicile. Par courrier ou au guichet, le dépôt de chèque est gratuit (hors prix d’envoi du chèque par courrier).

Vous avez également l’option du bordereau numérique, qui vous permet de créditer votre compte plus rapidement, avant la réception du chèque en question par courrier. Cela peut vous éviter de vous retrouver à découvert en créditant plus rapidement votre compte en banque.

Pour ce qui est du dépôt d’espèces, alors vous pouvez également vous rendre dans un établissement du CIC. Vous pouvez effectuer 5 dépôts d’espèces par an gratuitement. Au-delà, vos dépôts d’espèces vous reviendront à 5 euros par opération.

Vous voyagez ? Tous vos retraits sont gratuits dans l’ensemble de la zone euro !

Voici le récapitulatif des tarifs appliqués par Monabanq :

Alertes par sms ou emailgratuit
Retrait et paiement en zone eurogratuit
Paiement et retrait hors zone euro2 % du montant de l'achat (sauf compte Premium)
Virements (mise en place, réception)gratuit en zone SEPA
(sinon, 0,1 % du montant)
Commission d'intervention8 € par opération (dans la limite de 80 € par an)
Frais de rejet de prélèvementmontant du prélèvement dans la limite de 20 € maximum
Lettre d'information pour rejet de chèque10 €
Frais pour rejet de chèque30 ou 50 € selon le montant du chèque
Intérêts débiteurs découvert autorisé8 %
Assurance perte des moyens de paiement24 € par an (inclus dans l'option Premium)

L’option Premium

En ce qui concerne l’option Premium, elle vous permet de :

  • Voyager à moindre frais : vous pouvez ainsi effectuer 50 paiement et 15 retraits par an gratuitement, dans les pays hors zone euro.
  • Bénéficier de conditions d’assurance avantageuses : vous êtes automatiquement assuré contre la perte ou le vol de vos clés, de vos documents d’identité ainsi que de votre téléphone mobile.
  • Vous protéger contre l’utilisation frauduleuse de votre carte
  • Bénéficier de conditions avantageuses dans le cadre d’un découvert autorisé : 3 euros par trimestre d’agios vous sont remboursés
  • Déposer des chèques étrangers gratuitement
  • Effectuer des virements internationaux gratuitement

Tarifs :

 Coût option PremiumCoût total de la carte
Carte Visa Classic4 €6 €
Carte Visa Premier4 €9 €

Services bancaires de base et offre alternative

Si vous vous trouvez en situation d’interdit bancaire, Monabanq vous propose un compte qui vous permet de bénéficier des services bancaires de base. Ce type de compte en banque vous est proposé gratuitement. Les services proposés par cette offre sont prévus par le Code Monétaire et Financier. Avec ce type de compte, les frais d’incident de paiement sont plafonnés à 25 euros par mois.

Si vous êtes en situation de fragilité financière, vous pouvez également bénéficier de l’offre Alternative. Dans ce cas, les frais associés aux incidents de paiement sont réduits. Ainsi, les commissions d’interventions sont réduites à 4 euros par opération, et les frais de rejet de prélèvement sont plafonnés à 10 euros.

Compte jeune

Certaines offres de Monabanq se destinent aux jeunes à partir de 12 ans.

Le compte chèque 16-18 ans

Ce compte se destine donc aux mineurs à partir de 16 ans et jusqu’à 18 ans. Vous avez l’option d’opter pour une simple carte de retrait, qui ne vous permettra donc pas de régler vos achats par carte, Vous pouvez sinon demander une carte Visa Classic, qui vous reviendra à 12 euros par an, et avec laquelle vous pourrez régler vos achats directement en carte.

De même qu’avec un compte courant classique, vos opérations sont gratuites dans tout l’espace économique européen.

Les conditions d’ouverture de comptes chèque jeunes sont similaires à celles du compte courant Tout Compris, à la différence qu’il vous faudra l’accord de vos tuteurs légaux.

Le compte épargne 0-18 ans

L’ouverture du compte épargne jeune se fait à l’initiative des tuteurs légaux du mineur qui sera titulaire du compte. Il vous suffit de réaliser un dépôt initial de 10 euros afin de valider l’ouverture du compte.

Jusqu’à 5 000 euros, votre rémunération sera à hauteur de 0,80 %, ensuite, elle sera de 0,20 %.

À partir de 12 ans, le titulaire du compte peut effectuer des retraits avec l’accord de ses représentants légaux.

Livret jeune 12-18 ans

livret jeune

Dès 12 ans, il est aussi possible d’ouvrir un livret jeune. Les conditions sont similaires à celle de l’ouverture d’un compte épargne jeune : il vous faut l’accord des tuteurs légaux, et il vous faut effectuer un dépôt initial de 10 euros.

La rémunération est ici plus intéressantes : les taux sont à 2 %. En revanche, vous ne pouvez placer que 1 600 euros maximum sur ce compte. Vous pouvez également demander à obtenir une carte de retrait.

Livret jeune 18-25 ans

Il s’agit d’un livret qui se destine exclusivement aux jeunes majeurs. Pour ce qui est des conditions, elles sont identiques à celles du livret jeune 12-18 ans, à la différence que vous pouvez gérer votre compte sans l’accord de vos parents. Ainsi, la rémunération est ici également à hauteur de 2 %, et vous ne pouvez placer que 1 600 euros maximum. Là encore, vous pouvez bénéficier d’une carte de retrait.

Pour ouvrir un livret jeune, vous n’avez pas le droit d’avoir un autre livret jeune dans un autre établissement.

Compte auto-entrepreneur

À notre avis, Monabanq s’est distingué en proposant un compte spécialement dédié aux auto-entrepreneurs. Ce statut a de plus en plus de succès, grâce à ses procédures simplifiées. Cependant, depuis 2015, il est obligatoire pour tous les micro-entrepreneurs de séparer leur compte personnel du compte dédié à leur activité. Cela permet d’éviter la fraude aux cotisations sociales en séparant clairement votre compte personnel et votre compte professionnel.

Bon à savoir :

Cependant, il est important de préciser que s’il vous faut effectivement un compte dédié à votre activité, vous n’êtes en aucun cas dans l’obligation de souscrire à un compte professionnel. En effet, ces derniers sont généralement plus chers que les comptes courants classiques, que vous pouvez utiliser pour votre microentreprise.

Il faudra donc bien évaluer vos besoins en termes de compte bancaire avant de décider si vous préférez souscrire à une offre professionnelle ou non. Car bien sûr, les comptes professionnels vous proposent davantage de services.

Quel est l’avantage d’un compte professionnel chez Monabanq ?

Cette offre spéciale vous permet de bénéficier des services classiques d’une banque en ligne : la gestion 100 % en ligne de votre compte, une ouverture de compte simplifiée. Le plus pour les entrepreneurs ? Vous pouvez recevoir des alertes sms lorsque vous devez régler vos cotisations sociales ! Avec le système du bordereau numérique, vous gagnez également du temps sur l’encaissement de vos chèques.

Bon à savoir :

Il est possible de passer par les guichets du CIC pour réaliser vos dépôts d’espèces. En revanche, seuls 5 dépôts d’espèces par an sont possibles gratuitement. Ensuite, il vous en coûtera 5 euros par dépôt. Donc, si vous êtes principalement payés en espèces, il se peut que cette solution ne soit pas idéale pour vous.

Vous bénéficiez automatiquement d’un chéquier et pouvez retirer des espèces dans n’importe quel distributeur de la zone euro. Votre carte bancaire et votre chéquier sont assurés contre le vol et la perte, et vous pouvez les renouveller gratuitement. Une facilité de caisse de 150 euros vous est attribuée dès l’ouverture de votre compte professionnel.

De plus, ce type de compte est compatible avec le terminal de paiement iZettle. Vous pourrez également envoyer vos coordonnées bancaires par sms ou par email à vos clients directement depuis votre espace personnel.

C’est à notre avis un bon point pour Monabanq de cibler particulièrement les micro-entrepreneurs.

Combien coûte un compte autoentrepreneur ?

Ce qui est particulièrement intéressant chez Monabanq, c’est que comme les offres de comptes courants, vous n’avez pas à justifier d’un certain revenu minimum pour obtenir un compte. Donc, si vous lancez votre microentreprise, c’est idéal !

Un compte classique vous revient à 7 euros par mois. Mais vous pouvez également demander à bénéficier d’une carte bancaire. Si vous souhaitez une carte Visa Classic, alors vous devrez vous acquitter de 8 euros par mois, et 10 euros par mois si c’est la Visa Premier que vous souhaitez.

Les avantages d’ouvrir un compte bancaire chez Monabanq

À notre avis, ouvrir un compte chez Monabanq présente de nombreux avantages :

  • Aucune condition de revenus pour ouvrir un compte (même pour une carte haut de gamme telle que la Visa Premier)
  • Aucune obligation de domicilier ses revenus chez Monabanq
  • Possibilité d’utiliser les guichets des établissements CIC pour certaines opérations (remise de chèques et dépôts d’espèces)
  • La prime de bienvenue particulièrement généreuse de 120 euros
  • Un service client de qualité

Monabanq service client

Compte joint

Chaque compte Monabanq peut être ouvert en individuel ou en compte joint. Cela signifie que si vous souhaitez ouvrir un compte joint, vous avez le choix entre le Compte Tout Compris ou le Compte Tout Compris Premium.

Que vous ouvriez un compte individuel ou joint, vous aurez à effectuer un dépôt de 150 euros. En revanche, si vous ouvrez un compte joint, vous pouvez effectuer ce dépôt, ou par carte, ou par chèque. En compte individuel, l’option de transférer cette somme en chèque n’est pas disponible.

Il existe également une différence sur la manière d’envoyer les pièces justificatives. Pour un compte individuel, vous devez envoyer vos documents de manière digitale. En revanche, pour un compte joint, vous devez envoyer vos pièces justificatives par courrier, de même que votre contrat signé à l’adresse suivante :

Monabanq Libre Réponse 34514

59686 Lille Cedex 9.

Pour ce qui est des cartes disponibles, tout dépend de la combinaison de carte que vous souhaitez recevoir. Pour un compte joint Tout Compris classique :

Cartes disponiblesTarif
1 carte Visa Classic ou On Line2 €
1 carte Visa Premier5 €
2 cartes Visa Classic ou On Line4 €
1 carte Visa Classic ou On Line et 1 carte Visa Premier7 €
2 cartes Visa Premier10 €

En ce qui concerne le compte joint Tout Compris Premium :

Cartes disponiblesTarif
1 carte Visa Classic ou On Line6 €
1 carte Visa Premier9 €
2 cartes Visa Classic ou On Line6 €
1 carte Visa Classic ou On Line et 1 carte Visa Premier9 €
2 cartes Visa Premier12 €

De même, les plafonds de retraits seront différents pour un compte joint, car chaque carte à son propre plafond, mais il existe également un plafond pour les deux cartes cumulées :

Vos revenus mensuelsVotre plafond d'achat par carteVotre plafond d'achat pour 2 cartes cumuléesVotre plafond de retrait par carte
< 1 000 €750 €1 500 €200 €
1 000 - 1 800 €1 000 €2 000 €300 €
1 800 € - 3 000 €1 500 €3 000 €400 €
> 3 000 €2 000 €4 000 €500 €

Épargne

Monabanq vous propose également plusieurs solutions d’épargne.

Livret A

Vous avez accès au Livret A, la plus populaire des solutions d’épargne ! La rémunération de ce livret est ici de 0,75 % net d’impôt. Le gros avantage de ce type de compte épargne, c’est que votre argent n’est pas bloqué Vous pouvez donc choisir de retirer votre épargne dès que vous le souhaitez.

Le dépôt initial obligatoire n’est que de 10 euros, c’est donc très facile de mettre en place un Livret A.

Bon à savoir :

Vous pouvez déposer sur ce livret un maximum de 22 950 euros. De même, vous n’avez pas le droit de détenir plusieurs Livret A, même dans d’autres banques.

Livret Développement Durable et Solidaire

Pour ceux qui souhaiteraient une épargne plus responsable, Monabanq propose également un Livret Développement Durable et Solidaire. Il s’agit d’un livret vous permettant de participer au financement de projets de développement durable, notamment en termes d’environnement.

Les conditions de ce livret sont les mêmes que celles du Livret A : les bénéfices s’élèvent à hauteur de 0,75 % net, votre épargne est disponible dès que vous le souhaitez, et le dépôt initial obligatoire est là aussi de 10 euros.

Bon à savoir :

Vous pouvez déposer sur votre LDDS un maximum de 12 000 euros. De la même manière que pour le Livret A, vous ne pouvez posséder qu’un seul LDDS.

Livret Croissance

livret épargne

Monabanq vous propose également, en exclusivité, le livret croissance. Le principe ? Plus vous êtes fidèle à Monabanq, plus la rémunération de votre livret augmente ! Le taux de rémunération de votre livret à son ouverture est de 0,20 %. Un bonus de 0,10 % vous sera accordé chaque année, pendant 4 ans, à la condition que vous réussissez à maintenir un solde de 1 500 euros sur votre livret.

Si vous avez maintenu au cours de ces 4 ans au minimum 1 500 euros sur votre Livret Croissance, alors votre taux de rémunération a atteint 0,60 % brut.

Le plafond de dépôt est ici fixé à 25 000 euros.

Livret d’Épargne Monabanq

La dernière solution d’épargne proposée par Monabanq, c’est le Livret d’Épargne Monabanq. Sa rémunération est à hauteur de 0,20 %.

Pour ce livret, il n’y a aucune limite au depôt que vous pouvez effectuer.

Ce compte vous permet de bénéficier de l’option facultative « carte qui épargne« . Cette option vous permet d’épargner sans vous en rendre compte : à chaque achat, le prix est arrondi à l’euro supérieur. La différence est ensuite transférée automatiquement sur votre compte épargne.

Voici, en bref, les solutions d’épargne proposées par Monabanq :

 RémunérationDépôt maximum autorisé
Livret A0,75 %22 950 €
Livret DDS0,75 %12 000 €
Livret Croissance0,20 %, + 0,10 % / an, si solde supérieur ou égal à 1 500 €
(maximum 0,60 %)
25 000 €
Livret d'Épargne Monabanq0,20 %Aucune

Assurances

Assurance Monabanq

Monabanq vous propose également des options pour vous assurer. Vous avez plusieurs possibilités :

L’assurance habitation

Monabanq vous propose 4 types de contrats différents :

  • Accès J
  • Accès
  • Essentiel
  • Liberté

Le contrat Accès J est réservé aux jeunes de moins de 25 ans, et couvre les besoins essentiels. Plus vous montez en gamme, plus le contrat vous permet de vous protéger de différents risques. Vous choisirez donc votre formule idéale selon vos besoins et selon votre profil.

Chaque contrat vous permet de bénéficier des garanties de base : responsabilité civile, dégât des eaux, incendie, etc. Mais vous pouvez également choisir de souscrire au pack écologique afin de protéger vos installations d’énergies renouvelables. Vous pouvez également bénéficier de la protection juridique, d’une assurance scolaire etc. Vous pouvez même bénéficier de la présence d’un vigile en cas d’effraction à votre domicile. En bref, ce que vous propose Monabanq est relativement complet, et à bas prix.

L’assurance automobile

Vous avez là deux options : l’assurance Auto Initial, ou Aut’occasion, si votre véhicule a plus de 5 ans.

Vous bénéficiez ainsi de la responsabilité civile, de l’assistance avec véhicule de remplacement, vous êtes assurés contre les dépenses pénales pouvant faire suite à un accident et pour des dommages corporels du conducteur.

Ensuite, vous pouvez choisir d’ajouter à votre pack assurance une garantie contre le vol, les incendies, les catastrophes naturelles etc. En bref, vous choisissez les options qui vous paraissent les plus utiles pour vous, quasiment à la carte !

De plus, le bonus sérénis vous permet de conserver votre tarif équivalent à un bonus de 0,50, même en cas d’accident.

De même, si votre véhicule à moins de 12 mois, il vous est indemnisé en valeur à neuf en cas d’accident !

L’assurance santé

Là encore, Monabanq vous propose plusieurs options. Vous pouvez bénéficier de garanties de base pour un prix vraiment réduit, ou alors souscrire à un contrat dont les garanties sont bien plus complètes.

Vous pouvez donc souscrire à l’offre Accès, qui vous permet de bénéficier des garanties de base à un prix vraiment réduit. Ou alors, vous pouvez choisir l’offre Essentiel, qui revient à une couverture standard des besoins de santé. Enfin, vous pouvez souscrire à l’offre Liberté, pour une couverture complète de vos besoins de santé.

Selon le contrat choisi, vous pourrez bénéficier de vos frais d’optiques gratuits, d’une prime de fidélité ou encore de l’absence d’avance des frais.

L’assurance décès

Il s’agit ici d’un contrat de prévoyance, qui vous permet d’être protégé en cas d’accident, de maladie, d’invalidité ou de décès. Vous pouvez souscrire à 2 options :

  • L’option standard :

Vous épargnez 2,50 euros par mois. En cas d’accident de vie, vous percevrez un capital d’urgence de 2 000 euros, et une indemnisation mensuelle de 1 000 euros par mois pendant 12 mois.

Sachez que si vous avez un compte courant chez Monabanq, alors cette indemnisation passe automatiquement à 1 500 euros.

  • L’option Plus :

Pour 5 euros par mois, le capital d’urgence est fixé à 4 000 euros. Votre indemnisation mensuelle, elle, est fixée à 2 000 euros.

Ici aussi, si vous êtes détenteur d’un compte courant chez Monabanq, alors cette indemnisation passe à  3 000 euros.

Les conditions d’accès à cette offre sont vraiment très simples. Il vous suffit d’être une personne majeure et autonome, et d’être âgé de moins de 70 ans au moment de la souscription. Ce qui est intéressant dans cette offre de Monabanq, c’est qu’aucun examen médical ne vous sera demandé avant la souscription.

L’assurance perte d’emploi

L’assurance perte d’emploi de chez Monabanq vous permet de vous assurer un complément de revenus en cas de perte d’emploi.

Si vous optez pour l’option Standard, il vous faudra cotiser 5 euros chaque mois. Suite à un licenciement, à un accident ou à une maladie, vous percevrez chaque mois 150 euros, pendant 6 mois.

Si vous cotisez à hauteur de 8,50 euros par mois, alors votre indemnité mensuelle sera fixée à 300 euros.

Crédits

Si vous pensiez pouvoir passer par Monabanq pour votre crédit immobilier, alors vous risquez d’être déçu ! À l’heure actuelle, Monabanq ne propose pas d’offre de crédit immobilier. En revanche, son offre de crédit à la consommation est relativement complète.

Il est à noter que Monabanq prévoit de proposer prochainement à ses clients une offre de crédit immobilier.

Toutes les souscriptions à des crédits ainsi que la gestion de vos crédits se font en ligne. Monabanq ne vous prélève aucun frais de dossier et n’exige aucun justificatif d’utilisation. De plus, pour chacun des crédits proposés, vous pouvez souscrire, si vous le souhaitez, à une assurance.

crédit

Le crédit renouvelable

Monabanq vous propose une offre de crédit renouvelable à hauteur de 5 000 euros maximum. À chacun de vos remboursements, vous reconstituez votre crédit. Vous pouvez adapter vos mensualités en fonction de votre situation, et vous avez même la possibilité de reporter l’une de ces mensualités.

Le crédit renouvelable dure un an, mais est, comme son nom l’indique, renouvelable.

Le crédit amortissable

Monabanq vous permet également de contracter un crédit amortissable. Ce type de crédit se décline sous trois dénominations :

  • Auto-moto
  • Travaux
  • Autres projets

En réalité, il s’agit d’offres de crédits similaires. Ce dernier ne se reconstitue donc pas après chaque remboursement, le montant et le calendrier des échéances étant connus à l’avance.

Les offres de crédits amortissables s’élèvent entre 1 000 et 30 000 euros. Vous aurez entre 12 et 72 mois pour rembourser ce crédit.

 Crédit renouvelableCrédit amortissable
Montantentre 500 et 5 000 €entre 1 000 et 30 000 €
Duréeun an renouvelableentre 12 et 72 mois
Offre d'assuranceouioui

Placements

Monabanq vous propose aussi certains placements financiers.

Assurance vie

Monabanq place ici vos fonds sur le fonds en euros Netissima, ou bien Eurossima. En 2018, les revenus de ces placements se sont élevés à hauteur de 1,65 et 2,25 % respectivement pour ces deux fonds.

Bien évidemment, il n’y a aucune garantie sur les revenus futurs de ce placement.

Votre argent investi reste toutefois disponible et vous pouvez en disposer très facilement.

Bourse

Vous pouvez également opter pour les comptes titre, ou pour le Plan Épargne Action (PEA). Vous pourrez pour ce faire bénéficier des recommandations des conseillers Monabanq. D’ailleurs, ces offres ne sont disponibles que pour les clients Monabanq.

Pour tous ces placements, les frais d’ouverture, de clôture, de versement ou d’arbitrages sont gratuits, ce qui est le cas dans la plupart des banques.

À notre avis, Monabanq ne joue pas particulièrement sur ses placements financiers pour attirer les clients. Il s’agit d’une offre secondaire, à notre avis, ce n’est pas vraiment là que Monabanq se démarque. D’autant plus que les offres de placements sont relativement chères à notre avis en comparaison des concurrents directs de Monabanq.

Comment contacter Monabanq ?

Si vous avez une question, vous pouvez commencer par vous rendre sur le site de Monabanq dans la rubrique Questions/Réponses. Si vous ne trouvez pas l’information que vous cherchez, alors vous pouvez prendre contact sur ce même site internet avec un conseiller avec qui vous allez communiquer par chat. C’est un moyen très pratique, et surtout rapide d’obtenir des réponses à ses questions.

Si vous n’êtes toujours pas satisfaits des réponses, alors vous pouvez téléphoner au service client : 0 810 002 001 (0,06 €/min + prix appel). Ce service ne concerne que les personnes qui ne font pas partie des clients de Monabanq.

Si vous êtes client de Monabanq, alors vous pouvez appeler le 0 800 076 176, gratuitement.

Vous pouvez également obtenir le numéro de téléphone direct de votre conseiller sur votre espace personnel.

Bon à savoir :

Le service client est joignable par téléphone du lundi au vendredi de 8h à 21h, et le samedi, de 8h à 16h. Ainsi, les seuls jours où le service client ne sera pas joignable, sont les dimanches et les jours fériés.

Vous pourrez également contacter votre conseiller par mail, ou même par courrier :

Monabanq

59078 Lille Cedex 9

Monabanq les gens avant l'argent

À notre avis, le service client est l’un des gros avantages de Monabanq. Cette entreprise a rapidement compris que la relation avec sa clientèle pouvait la démarquer de ses concurrentes.

Ce n’est certainement pas pour rien que le slogan de cette banque est : « les gens avant l’argent » !

Monabanq a d’ailleurs été élu service client de l’année 2018. À notre avis, les autres banques en ligne auraient tout intérêt à s’inspirer de Monabanq ! D’ailleurs, les avis clients à propos de Monabanq sont globalement très positifs.

Comment effectuer une réclamation auprès de Monabanq

Si vous êtes déjà client de Monabanq et que vous souhaitez déposer une réclamation, vous pourrez contacter le service client à ce numéro : 0 800 076 176. Vous pouvez également contacter votre conseiller par mail, depuis votre espace personnel en ligne.

Si vous ne trouvez pas d’issue à votre désaccord par ces moyens, alors il vous faudra passer par le médiateur de Monabanq : lemediateur@lemediateur-monabanq.com

Vous pouvez également le contacter par courrier postal à cette adresse :

Monsieur le Médiateur de Monabanq

63 chemin Antoine Pardon

69160 Tassin la Demi-lune

Des petits plus qui font la différence

Monabanq va encore plus loin que ses concurrents en vous proposant de vous aider à gérer votre budget. Ce service est proposé gratuitement, à tous les clients de Monabanq. Des experts de chez Monabanq vont donc vous donner des conseils et vous fournir un accompagnement afin de vous aider à ne plus vous retrouver à découvert. Vous pourrez également benéficier de conseils pour apprendre à épargner au maximum en fonction de votre budget.

De même, si vous avez des difficultés à remplir votre déclaration d’impôt, alors des conseillers Monabanq sont présents pour vous aider à remplir le formulaire correctement.

Les avantages et les inconvénients de Monabanq

Les avantages de Monabanq

Monabanq est une banque en ligne qui propose une gamme de services et de produits très complet. À notre avis, Monabanq se distingue de ses concurrrents principalement grâce à son service client exemplaire.

Mais ce n’est pas tout, à notre avis Monabanq tire également son épingle du jeu, c’est en proposant une offre de compte courant sans aucune condition de revenu. Alors que les autres banques en ligne proposent généralement des comptes gratuits, avec conditions de revenus, Monabanq fait le pari de proposer un compte payant (mais bon marché, a 24 euros l’année), sans condition de revenus.

De plus, pour 4 euros supplémentaires par mois, vous pouvez obtenir l’option Premium qui vous permet de voyager sans frais bancaires, en toute tranquilité !

L’un des autres avantages de Monabanq à notre avis est de vous proposer de réaliser certaines opérations dans les guichets de la banque CIC. C’est là un très bon point pour Monabanq.

Les inconvénients de Monabanq

Alors que la plupart des banques en lignes proposent des comptes courant avec zéro frais de tenue de compte, Monabanq ne propose pas cette option. En revanche, un compte à 2 euros par mois est disponible. De même, les commissions d’intervention sont payantes (8 euros) contrairement à la plupart des concurrentes. Au niveau des tarifs, Monabanq ne marque donc pas de point en comparaison de ses concurrentes.

Récapitulatif

Avantages : Avantages :
  • Service client disponible
  • Possibilité d’obtenir l’aide d’un coach budgétaire
  • Aucune condition de revenus à l’ouverture d’un compte
  • Certaines opérations possibles au guichet du CIC
  • Prime de bienvenue intéressante
  • Un compte Premium très intéressant pour les voyageurs
Inconvénients : Inconvénients :
  • Frais de tenue de compte
  • Commission d’intervention payante
  • Aucune offre de crédit immobilier
  • Aucun offre de PEL/CEL

Comment ouvrir un compte chez Monabanq ?

Pour ouvrir un compte chez Monanbanq, rien de plus simple ! Il vous faut :

  • Être majeur (ou obtenir l’accord de vos parents dès 16 ans)
  • Résider en France
  • Détenir un autre compte courant en France
  • Effectuer un versement initial de 150 euros sur votre compte Monabanq

Si vous remplissez tous ces critères, alors vous pourrez ouvrir un compte bancaire. Pour cela, il vous faut vous rendre sur le site internet de Monabanq et remplir le formulaire en ligne. Procédez ensuite au virement des 150 euros. Ensuite, un email vous sera envoyé. En suivant le lien, vous pourrez transmettre vos pièces justificatives, il vous faudra donc vous munir des documents suivants :

Et le tour est joué ! Sachez que Monabanq facilite votre mobilité entre deux banques. Ainsi, c’est Monabanq qui se chargera d’informer les bénéficiaires de vos prélèvements automatiques de votre changement de coordonnées bancaires.

monabanqPour toute ouverture d'un compte bancaire, Monabanq vous offre 120€ en bienvenue !

Notre avis sur les produits et services proposés par Monabanq

En ce qui concerne son offre de compte courant, Monabanq n’offre pas de compte gratuit, ce qui est pourtant le cas de la plupart des banques en ligne. En revanche, le compte Tout Compris vous propose une carte Visa Classic ou Premier, sans aucune condition de revenus, ce qui n’est le cas d’aucune de ses concurrrentes. De plus, l’offre de bienvenue pour une première ouverture de compte est largement supérieure à celle des banques en ligne concurrentes. C’est donc à notre avis un très bon point pour Monabanq.

Selon notre avis, Monabanq se distingue également en proposant une très large gamme d’offres à destination des jeunes. Cela montre bien que les clients cibles de Monabanq sont les familles. Le compte auto-entrepreneur est également une offre intéressante et originale.

En ce qui concerne l’épargne, Monabanq vous propose des solutions relativement classiques. On peut néanmoins regretter l’absence du PEL/CEL parmi son offre d’épargne.

Pour ce qui est de l’investissement, en termes d’assurance vie Monabanq fait le choix de fonds relativement classiques. En revanche, on peut regretter que son offre de placements en bourse soit assez chère par rapport aux concurrentes. À notre avis, ce n’est pas par son offre en bourse que Monabanq pourra vous séduire.

L’offre de crédit de Monabanq est elle aussi relativement classique. Encore une fois, on peut regretter l’absence de possibilité de passer par Monabanq pour son crédit immobilier.

Il est toutefois à noter que Monabanq a annoncé souhaiter proposer prochainement des offres de crédits immobiliers.

Au niveau des services proposés, Monbanq redouble d’effort pour vous proposer un service client de bonne qualité. Ainsi, vous pouvez disposer gratuitement de services plutôt intéressants, comme l’aide d’un coach pour gérer votre budget, ou encore une aide pour vous aider à remplir votre déclaration d’impôts.

Notre avis sur Monabanq

À notre avis, Monabanq est l’une des meilleures banques en ligne qui existe actuellement sur le marché. Elle se distingue par un service client véritablement performant, et par une offre complète, à bas prix. Ce sont les deux points qui à notre avis font une véritable différence entre Monabanq et les autres banques en ligne.

À notre avis, Monabanq se distingue de ses concurrentes par son accessibilité. En proposant une offre sans condition de revenus et en mettant à votre disposition un service client réellement performant, c’est la banque la plus accessible de sa gamme.

Nous avons donc un avis favorable sur Monabanq. Certes, des améliorations pourraient être apportées, mais les services proposés par Monabanq sont complets et de qualité, et à des tarifs très raisonnables.

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