Hello Bank est une banque 100 % virtuelle appartenant au groupe BNP Paribas. Et en tant que banque en ligne, elle propose naturellement des... Les tarifs d’Hello Bank : quels sont les vrais frais bancaires de cette néobanque ?

Hello Bank est une banque 100 % virtuelle appartenant au groupe BNP Paribas. Et en tant que banque en ligne, elle propose naturellement des tarifs bien moins élevés que les banques traditionnelles. Pour le plus grand bonheur de ses clients qui peuvent ainsi profiter de services bancaires variés, performants, à un prix plus accessible.

Si vous ne connaissez pas bien Hello Bank, et son offre, nous vous conseillons de consulter l’avis complet que nous y avons dédié. Car dans cet article, on va plutôt se concentrer sur ce qui est gratuit, et ce qui est payant pour les clients d’Hello Bank. Des cartes de crédit en passant par les frais d’intervention, ou encore l’ouverture d’un livret d’épargne, vous connaitrez les tarifs Hello Bank sur le bout des doigts et pourrez décider d’y ouvrir un compte en toute connaissance de cause.

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Tarifs Hello Bank : l’ouverture et la gestion d’un compte courant

La première chose à faire pour devenir client Hello Bank est d’ouvrir un compte courant. La bonne nouvelle est que cette opération ne vous coûtera absolument rien puisque l’ouverture, la gestion et même la fermeture d’un compte Hello Bank sont absolument gratuite. D’ailleurs, vous n’aurez pas non plus à payer pour :

  • changer de compte bancaire (c’est ce que l’on appelle la mobilité bancaire);
  • payer ou retirer de l’argent avec votre carte en zone euro;
  • virer de l’argent vers un compte en euros;
  • recevoir un RIB;
  • gérer vos comptes à distance;
  • recevoir votre relevé de compte mensuel.

Comme vous pouvez le voir, les opérations courantes sont gratuites chez Hello Bank. Par contre, si vous souhaitez passer par un conseiller pour ordonner un virement, par exemple, cela vous sera facturé 3,90 euros par opération.

Les frais bancaires chez Hello Bank

Idem si vous souhaitez mettre en place un virement permanent. L’instaurer vous coûtera 5 euros et pour chaque virement réalisé via un conseiller, vous devrez débourser 1,20 euros supplémentaire. Par contre, si vous le faites vous-même depuis votre espace client en ligne, l’opération sera gratuite.

En ce qui concerne les relevés bancaires, les mensuels vous seront partagés gratuitement en ligne, mais si vous avez besoin d’un autre relevé avant ce délai, l’opération vous sera facturé. Idem pour les opérations réalisés dans les agences de la BNP Paribas, comme un retrait d’espèce sans émission de chèque (comptez 4,80 euros par opération) ou la remise à disposition de vos fonds (20,50 euros par opération).

Faut-il payer pour disposer d’une carte bancaire Hello Bank ?

Un autre point fort d’Hello Bank est que vous pourrez disposer d’une carte bancaire sans avoir à débourser le moindre centime. La seule carte payante de cette banque en ligne est la visa Infinite, qui vous sera facturée 240 euros par an (ce qui est largement moins que dans une banque traditionnelle). Par contre, cet avantage vous sera octroyé uniquement si vous pouvez justifier d’un revenu mensuel d’au moins 1 000 euros (pour la Visa classic) ou d’une épargne de plus de 5 000 euros. Les mêmes conditions s’appliquent (en les doublant) au compte joint d’Hello Bank.

Voici un petit récapitulatif des tarifs Hello Bank concernant les cartes bancaires, ainsi que les autres informations qui peuvent vous intéresser sur ce point.

 Carte VISA Electron
Carte VISA ClassicCarte VISA PremierCarte VISA Infinite
Condition de revenu minimum< 1 000 €1 000 €1 800 €A partir de 5 000 €/mois ou 25 000 € d'épargne
Plafond maximal de paiement (/30 jours)500 €1 200 €3 000 €Modulable
Plafond maximal
de retrait (/7 jours)
200 €
500 €1 000 €Modulable
Garantie d'assistanceOuiOuiOuiOui
Garantie d'assuranceNonOuiOuiOui
Paiement sans contactNonInclusInclusInclus
Débit différéNonOuiOuiOui
Coût annuelGratuitGratuitGratuit240 euros par an

Les paiements et retraits

Pour ce qui est des retraits et paiements par carte bancaire en France et dans la zone euros, ces opérations n’engendreront aucun frais supplémentaires. Par contre, pour les retraits à l‘étranger, vous devrez reverser une commission de 2 % du montant concerné par opération à votre banque en ligne. Il existe cependant un moyen très simple d’éviter ces frais bancaires : le réseau Global Alliance de la BNP Paribas. En effet, le groupe bancaire dont dépend Hello Bank est partenaire avec plus d’une cinquantaine de banque dans plus de 200 pays à travers le monde. C’est donc auprès de 50 000 distributeurs en tout que vous pourrez retirer de l’argent à l’étranger sans que cela n’entraine aucun frais particulier.

Vous pourrez également modifier quand vous le désirez depuis votre espace client et gratuitement. L’opération vous sera cependant facturée 5 euros si vous passez par un conseiller.

Pour les frais d’opposition, sachez que ces derniers sont également gratuits. Votre carte vous sera également envoyée gratuitement chez vous. Elle vous sera cependant facturée 8 euros pour la retirer auprès d’une agence BNP Paribas.

Irrégularités et incidents

Hello Bank ne facture aucune commission d’intervention. Par contre, les opérations suivantes seront payantes :

  • Non exécution de virement pour défaut de provision : 20 euros si le virement est supérieur à 20 euros.
  • Rejet de chèque : 30 euros s’il est de moins de 50 euros, et 50 euros pour un montant supérieur;
  • Rejet de prélèvement SEPA : 20 euros s’il est supérieur à 20 euros;

Les chèques Hello Bank

Chez Hello Bank, vous n’aurez rien à payer pour recevoir un chéquier à votre domicile. Par contre, il vous sera facturé 8 euros pour le retirer en agence. La commande de votre chéquier si elle est passée par un conseiller vous coûtera également 5 euros.

Tarifs Hello Bank : combien coûte l’envoi d’une carte bancaire ?

Les chèques de banques sont gratuits lorsqu’ils sont émis en ligne, mais coûtent 15 euros dans une agence BNP Paribas. D’ailleurs, c’est auprès de ces mêmes agences que vous pourrez déposer votre chèque Hello Bank.

Les découverts

De manière gratuite (la facilité de caisse automatique), vous aurez le droit à un découvert de 250 euros sur votre compte pour une durée de 15 jours maximum. Vous pouvez par contre personnaliser votre découvert moyennant des frais supplémentaires de 28 euros par ans. Les agios sont forfaitaires chez Hello Bank et s’élèvent à 4,50 euros à chaque fois que vous serez dans le rouge.

Les crédits

Contracter un crédit chez Hello Bank est gratuit. Les frais d’ouverture ne vous seront généralement jamais facturé. Par contre, vous pouvez avoir à payer des frais pour le réaménagement de votre dossier (36,50 euros) ou pour recevoir une lettre de situation (16,10 euros). Les frais de dossier sont quant à eux fixes (250 euros dans la grande majorité des cas, ou 350 pour le rachat de soulte et le financement d’une SCPI).

Les services boursiers

Hello Bank propose également à ses clients de placer leur argent en bourse. Vous aurez le choix entre deux offres :

  • l’offre start : pour des ordres inférieurs à 3 000 euros;
  • l’offre active pour des ordres supérieurs à 3 000 euros.

Pour la première, les frais de passage d’ordre seront de 1,75 euros par opération. Par contre, vous n’aurez à payer aucun frais de gestion ou de garde. Pour l’offre active, le passage d’ordre passera à 15 euros (et une commission de 0,20 % pour un ordre de plus de 8 000 euros).

L’épargne

Ouvrir un livret Hello Bank (A, DDS, Jeune, ou libre) ne vous coûtera absolument aucun frais !

Les assurances

Hello Bank propose différentes offres d’assurance. Et notamment pour les appareils électroniques (9,90 euros par an) et les moyens de paiement (26,50 euros par an).

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